一輛400多萬元的阿斯頓馬丁跑車，在距離第一年車險(xiǎn)到期的最后一天最后幾個(gè)小時(shí)，在高速上遭遇交通事故，車損高達(dá)105萬元。這是該車購買一年內(nèi)發(fā)生的第二次車損高達(dá)100多萬元的交通事故。與第一次一樣，這次的天價(jià)維修單再次遭遇投保的國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司拒賠。
   第一次事故索賠在經(jīng)歷了一審車主勝訴，二審保險(xiǎn)公司勝訴之后，近日，車主與4S店將此案向省高院申訴；眼下，第二次事故索賠又將對簿公堂。日前，車主將這超豪車?yán)碣r難的煩惱投訴至本報(bào)。

    事件回放

   2012年8月，杭州濱江的蘇女士在上海阿斯頓馬丁店購買了一輛新車，8月29日，蘇女士為愛車向國泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司投保了車險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限至2013年8月29日，其中車損險(xiǎn)保額4003200元。

   2012年11月19日，這輛剛買不到3個(gè)月的新車在杭州發(fā)生單車交通事故，維修費(fèi)用高達(dá)128萬元。“車上亮起故障燈，我把車開到4S店檢修。過了幾天，4S店工作人員給我打電話說沒有檢修出什么問題，我讓他們派人把車送回來?！碧K女士回憶說。

   交通事故就在送車路上發(fā)生，華麗麗的拉風(fēng)跑車一頭撞向路邊。事故發(fā)生后，經(jīng)過多次溝通，4S店與蘇女士取得了諒解，雙方約定，由4S店負(fù)責(zé)協(xié)助理賠，并在理賠期間，提供給蘇女士一輛代步車。而第二次事故的發(fā)生，是經(jīng)4S店介紹，蘇女士將車子借給了一家公關(guān)公司。

    第一次交通事故，國泰財(cái)險(xiǎn)以4S店會賠償為由，拒絕理賠。蘇女士將保險(xiǎn)公司告上法院。

   2013年8月29日晚上7點(diǎn)55分，距離車險(xiǎn)到期僅4個(gè)小時(shí)。這輛馬丁在高速公路長深線(福建段)再次發(fā)生交通事故，車損高達(dá)105萬元！而保險(xiǎn)公司再次拒賠，理由是車輛仍處于第一次事故后的營業(yè)性維修期內(nèi)，而且發(fā)生事故時(shí)車子是去參加商業(yè)巡游路上，增加了駕駛危險(xiǎn)性，因此不予理賠。

    幾大問題交鋒

   繞開第一次交通事故保險(xiǎn)公司該不該賠付不說，圍繞著第二次事故拒賠理由是否成立，保險(xiǎn)公司與得到蘇女士全權(quán)委托的4S店之間展開激烈爭論。

    焦點(diǎn)一：發(fā)生事故時(shí)，車輛是否還在維修期內(nèi)。

   根據(jù)保險(xiǎn)條例規(guī)定，在營業(yè)性維修，養(yǎng)護(hù)場所維修、養(yǎng)護(hù)期間發(fā)生的事故責(zé)任免除。我們平時(shí)也看到過這樣的新聞：車主將愛車放在4S店維修保養(yǎng)，4S店員工擅自開車上路出事故，保險(xiǎn)公司是拒賠的。

   那么這次的交通事故是否適用這一免責(zé)條款？保險(xiǎn)公司認(rèn)為，這輛車自第一次交通事故造成車損后一直放在4S店，車主再?zèng)]有使用過，因此首次車損的維修沒有結(jié)束，目前仍處于維修期間。

   “早在2013年上半年就修好了，如果沒修好，我們怎么可能那么大膽讓人開故障車上高速?！?S店負(fù)責(zé)人拿出了維修工單以及車主簽字的交車單，記者看到，交車單顯示的日期是2013年6月10日?！拔覀兪峭瓿闪私卉囀掷m(xù)之后，再協(xié)商把車子留在4S店使用?！?br />
   對此，保險(xiǎn)公司質(zhì)疑這是4S店事后與車主達(dá)成的補(bǔ)救舉措。4S店針鋒相對，拿出了一審判決書。在這則判決書里，國泰財(cái)險(xiǎn)承認(rèn)，“保險(xiǎn)車輛目前已經(jīng)修復(fù)完畢，維修金額確認(rèn)為128萬元。”

    焦點(diǎn)二：發(fā)生事故時(shí)，是否增加了駕駛危險(xiǎn)性。

   根據(jù)保險(xiǎn)法第五十二條，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人可以根據(jù)合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

   那么，這輛馬丁發(fā)生第二次交通事故時(shí)，究竟有沒有增加駕駛危險(xiǎn)性？國泰財(cái)險(xiǎn)認(rèn)為，發(fā)生事故時(shí)，該車輛在參與商業(yè)性質(zhì)的巡游活動(dòng)，增加了使用風(fēng)險(xiǎn)。對此，4S店表示無法理解。車輛確實(shí)是借給公關(guān)公司人員參加活動(dòng)沒錯(cuò)，但巡游在各個(gè)城市里展開，城市之間的交通完全屬于正常駕駛，駕駛員沒有超速?zèng)]有醉駕，增加了駕駛危險(xiǎn)性的說法太過牽強(qiáng)。

    焦點(diǎn)三：訴訟主體究竟是誰。

   國泰財(cái)險(xiǎn)獲悉蘇女士已經(jīng)由4S店提供了另一輛全新車型，由此認(rèn)為，蘇女士已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了自己的訴求。因此該糾紛的實(shí)質(zhì)是4S店不甘心獨(dú)自承擔(dān)巨額損失，4S店才是車主背后的索賠訴求人。

   而4S店則表示，自己得到了蘇女士的授權(quán)，雙方聯(lián)合聘請了律師。蘇女士另外是否有替換車與此次事件無關(guān)，國泰財(cái)險(xiǎn)是在尋找理由推諉責(zé)任。(記者楊吟)

    律師說法

    浙江澤大律師事務(wù)所高級合伙人周辛藝律師接觸了十余年的交通事故案例。她仔細(xì)研究了本次事件。

   周律師認(rèn)為，車主有選擇維權(quán)主體的自由。比如一個(gè)工人在工地上遭遇傷害，他可以找實(shí)際侵權(quán)人索賠，也可以向勞動(dòng)保障部門提出工傷認(rèn)定。同理，此案中，車主可以向4S店索賠，也可以向保險(xiǎn)公司理賠。此外，車主疲于應(yīng)對，將理賠的事務(wù)全權(quán)委托給4S店，從法律上講，法無禁止即許可，4S店受車主蘇女士委托跟保險(xiǎn)公司交涉也在法理之內(nèi)。

   周律師表示，第一次事故后，如果4S店與車主之間有明確約定，車輛的歸屬權(quán)轉(zhuǎn)移給4S店。那么根據(jù)相關(guān)司法解釋，即使車輛沒有辦理過戶手續(xù)，只要保了車險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間發(fā)生的交通事故，保險(xiǎn)公司不能以此拒賠。更不要說此案中車輛歸屬權(quán)仍屬蘇女士所有。“汽車是交通工具，只要一動(dòng)，就存在危險(xiǎn)。駕駛過程中危險(xiǎn)性有沒有增加的判定，不是看這輛車到目的地去干什么，而是看它有沒有上不該上的路，有沒有上不該上的人，有沒有帶不該帶的東西比如炸藥……駕駛員沒有超速?zèng)]有醉駕沒有毒駕，僅僅因?yàn)榈侥康牡厥侨⒓由虡I(yè)巡游，很難定性為增加危險(xiǎn)性?！?br />
   而對于出交通事故時(shí)是否仍在維修期內(nèi)，周律師認(rèn)為，雙方各執(zhí)一詞，材料的真實(shí)性也很難辨識，此時(shí)，經(jīng)過雙方確認(rèn)的法院判決書可信度更高。

   “案子過程很曲折，線索很多，但其實(shí)只要抓住一條主線：如果保險(xiǎn)公司沒有充分的證據(jù)證明自己的觀點(diǎn)成立，保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)公司沒有理由拒賠。”

    采訪手記

   浙江是超豪車消費(fèi)大省，關(guān)于超豪車事故的交通事故近年來新聞不斷，超豪車車險(xiǎn)理賠也日益被放到公眾關(guān)注的聚光燈下。

   超豪車，一直是保險(xiǎn)公司的雞肋。雖然保費(fèi)不菲，但一旦發(fā)生事故，維修費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬甚至上百萬，還有高額的人工費(fèi)用及漫長的維修周期。近年來，法律的規(guī)范、輿論的壓力，使超豪車投保難的問題稍有緩解，但理賠，卻成了超豪車主的心結(jié)。

   今年，錢江晚報(bào)還曾報(bào)道過一位嘉興豪車車主，因自己的車在維修，開著4S店提供的代步車出了事故，4S店竟然繞開保險(xiǎn)公司，直接向車主索賠的極端案例，豪車?yán)碣r之難，可見一斑。而之前在杭州靈溪隧道一輛蘭博基尼幾乎被撞報(bào)廢，也被保險(xiǎn)公司拒賠，車主經(jīng)過長達(dá)半年的訴訟才勝訴?！俺儡嚢l(fā)生交通事故，維修金額一大，保險(xiǎn)公司很容易扯皮，千方百計(jì)找理由拒賠?！庇嘘P(guān)人士指出。

   據(jù)悉，目前國內(nèi)幾家大保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)已經(jīng)逐步向超豪車開放，為了減少理賠風(fēng)險(xiǎn)，行規(guī)是差額保險(xiǎn)：一旦出險(xiǎn)維修，車主也要承擔(dān)一定比例的費(fèi)用，以此來約束車主。只有少量保險(xiǎn)公司與4S店簽訂協(xié)議，約定無差額賠償?！暗€有個(gè)別小的保險(xiǎn)公司，給銷售員的提成很高，引誘銷售員為他們拉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這樣的保險(xiǎn)公司沒有跟4S店簽約，一旦出險(xiǎn)，很容易出現(xiàn)扯皮的情況?！睒I(yè)內(nèi)人士提醒超豪車車主，買車投保，盡量選擇大的、規(guī)范的保險(xiǎn)公司，或者跟4S店有協(xié)議的保險(xiǎn)公司，以保障自身利益。