近年來(lái)，隨著汽車保有量的大幅上漲，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛數(shù)量也日益增多。記者昨天在福田法院采訪時(shí)得到這樣一組數(shù)據(jù)：2011年-2013年，福田法院分別受理該類糾紛91宗、107宗和176宗，分別占當(dāng)年保險(xiǎn)糾紛案件的30%、24%和73%。今年1-6月，該院受理該類糾紛71宗，占全部保險(xiǎn)糾紛的75%。該院法官就機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛案的特點(diǎn)，提醒車主們?cè)谌粘Ｓ密嚂r(shí)，一定要多個(gè)心眼，以免保險(xiǎn)公司拒絕賠償。

    借車給他人，出事故也負(fù)連帶責(zé)任

   今年6月21日，發(fā)生在南山龍井路的一起6人死亡的嚴(yán)重車禍讓人震驚。事后據(jù)交警公布，事故車輛的車主是另有其人，車主把車借給了朋友，結(jié)果這名朋友醉駕釀成了事故。事故背后，也引起了市民關(guān)于借車的法律與保險(xiǎn)賠償方面的思考。究竟能不能借車給朋友呢？

   有這么一個(gè)案例，家住深圳的林先生省吃儉用買了一輛新車，全家都當(dāng)寶一樣把車供著。結(jié)果1500公里都沒開到，一個(gè)朋友來(lái)借了，答應(yīng)得稍稍遲緩了一些，那個(gè)朋友馬上就拉下臉。于是林先生違心借出，約好過兩天歸還。結(jié)果那朋友在高速上失控肇事，和同車的幾人當(dāng)場(chǎng)死亡，事故鑒定為當(dāng)事人負(fù)全責(zé)。后來(lái)法院判決車主林先生承擔(dān)連帶責(zé)任，賠償同車幾人的經(jīng)濟(jì)損失。

   據(jù)福田法院霍云波審判長(zhǎng)介紹，《侵權(quán)責(zé)任法》第49條規(guī)定：因租賃、借用等情形機(jī)動(dòng)車所有人與使用人不是同一人時(shí)，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由機(jī)動(dòng)車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車所有人對(duì)損害的發(fā)生有過錯(cuò)的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

   也就是說(shuō)，只有在機(jī)動(dòng)車所有人有過錯(cuò)的情況下才需要承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款的約定，保險(xiǎn)公司是對(duì)被保險(xiǎn)人(大多數(shù)情況下是車輛所有人)應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)的賠償責(zé)任承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因此在機(jī)動(dòng)車所有人對(duì)交通事故損害的發(fā)生沒有過錯(cuò)的情況下、依法沒有賠償責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司也無(wú)需承擔(dān)商業(yè)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

   簡(jiǎn)而言之，朋友借車出了事故，車主在沒有過錯(cuò)的情況下，是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。如果賠償款超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司是不會(huì)出錢的，這個(gè)錢只能落在駕駛?cè)祟^上了。

    車主保險(xiǎn)理賠時(shí)要多個(gè)心眼

    記者在福田法院采訪時(shí)，法官就機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)糾紛案的特點(diǎn)，提醒車主們平時(shí)使用車輛一定要注意以下事項(xiàng)：

    第一，車輛要及時(shí)年檢。

   第二，不要掛靠“大客戶”買保險(xiǎn)。法官告訴記者，省小錢吃大虧，“搭車”保險(xiǎn)難獲賠。保險(xiǎn)公司對(duì)于大型運(yùn)輸企業(yè)等“大客戶”往往有保費(fèi)打折優(yōu)惠。近幾年，有的車主為了節(jié)省保費(fèi)，托關(guān)系通過與自身沒有實(shí)際關(guān)系的“大客戶”作為被保險(xiǎn)人購(gòu)買車輛保險(xiǎn)的情況時(shí)有發(fā)生。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第48條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。也就是說(shuō)一旦出現(xiàn)事故，保險(xiǎn)公司將可能以被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的不存在保險(xiǎn)利益為由拒絕賠償，從而引起糾紛。

   第三，車主不要單方委托評(píng)估。法官告訴記者，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，未通知保險(xiǎn)公司到場(chǎng)而單方委托評(píng)估的結(jié)論難認(rèn)可。

   第四，加強(qiáng)證據(jù)收集和保存意識(shí)，方便日后理賠和維權(quán)。車主要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和證據(jù)意識(shí)，比如對(duì)于保險(xiǎn)公司承諾的特別條款應(yīng)另外標(biāo)記，發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，事故現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)要固定和保存，委托評(píng)估機(jī)構(gòu)公估需書面發(fā)函通知保險(xiǎn)公司等等，確保自身權(quán)益等到有效保護(hù)，維權(quán)才能有理有據(jù)。