汽車銷售公司采取分期付款并保留車輛所有權(quán)的方式出售車輛，購車人通過運輸公司為車輛購買了保險，但當(dāng)車輛發(fā)生交通事故需要理賠時，卻遇到重重困難。保險公司給出的理由是“該車登記在運輸公司名下，購車人雖然花了錢，但并不是被保險人，保險公司與車主之間沒有任何保險合同關(guān)系”，因此作出不予理賠的決定。

   那么，發(fā)生交通事故后，汽車銷售公司作為出賣人是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任，保險公司能否以買受人對該車輛不具有所有權(quán)而拒絕賠償呢？近日，河南舞陽縣法院就審結(jié)了這樣一起因發(fā)生道路交通事故造成車輛、人員損害的保險理賠糾紛案，法院判決保險公司賠償原告周某損失35477.32元。

    2011 年10月28日，周某與一家汽車銷售公司簽訂分期付款購車合同，原告按合同約定，購買了該公司現(xiàn)代轎車一輛。周某與該公司簽訂分期付款購買汽車合同后，雙方約定：在周某付清全部車款前，該公司保留車輛的所有權(quán)，原告所購買的車輛登記在公司名下。分期付款期間，周某必須通過該公司辦理車輛保險，保險費由周某承擔(dān)。

   次年10月26日，周某通過汽車銷售公司與被告某保險公司簽訂機動車交通事故責(zé)任強制保險和商業(yè)保險。投保的商業(yè)險種有第三者責(zé)任保險(保險金額30萬元)、機動車損失保險(保險金額6.633萬元)等，保險期間自2012年10月29日零時起至2013年10月28日24時止。

    2012年12月23日14時30分許，周某駕駛該車行駛至舞陽縣孟寨鎮(zhèn)一路段時，與駕駛?cè)喣ν熊嚨膹埬诚嘧?，致張某及三輪摩托車乘坐人喬某、陳某受傷，雙方車輛也發(fā)生損壞。經(jīng)交警現(xiàn)場勘查和調(diào)查取證，認(rèn)定周某駕駛機動車行駛違章，應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任。

   張某、喬某受傷后被送到醫(yī)院住院治療，共支付醫(yī)療費11222元。2013年1月31日，在交警隊的調(diào)解下，周某與張某、喬某達(dá)成交通事故損害賠償調(diào)解協(xié)議書，主要內(nèi)容：張某、喬某的住院醫(yī)療費、誤工費、護理費、伙補費、營養(yǎng)費及后續(xù)治療費等共計21960元，由周某承擔(dān)；雙方車損費用由周某承擔(dān)。當(dāng)天，周某賠付張某、喬某21960元。張某所駕駛的三輪摩托車車損經(jīng)鑒定評估為705元。周某的北京現(xiàn)代轎車車損為12870元。

   交通事故發(fā)生后，原告及時向保險公司報案。被告保險公司以購車人的車屬于分期付款、被保險人汽車銷售公司不承擔(dān)責(zé)任、汽車銷售公司也未受到任何損失為由，拒絕向汽車銷售公司作出賠償。同時，保險公司認(rèn)為，雖然購車人出現(xiàn)損失，但購車人不是被保險人，所以購車人沒有權(quán)利向保險公司主張權(quán)利。

   法院審理認(rèn)為，原告周某以分期付款的方式購買了該車輛，在車款未全部付清之前，汽車銷售公司保留該車輛的所有權(quán)，此合同約定致周某所購車輛必須通過汽車銷售公司并以該公司的名義辦理保險投保，且保險費用實際由周某承擔(dān)。目前以這種分期付款購車的方式相當(dāng)普遍。根據(jù)我國《保險法》的相關(guān)規(guī)定，原告周某作為實際投保人，應(yīng)該具有被保險人的實際地位。在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)保險責(zé)任。原告通過銷售公司與被告某財產(chǎn)保險公司簽訂強制保險和商業(yè)保險后，在保險期間發(fā)生保險事故，被告應(yīng)在交強險和商業(yè)保險限額范圍內(nèi)賠償原告的相關(guān)損失。據(jù)此，法院在核實了原告有關(guān)索賠證據(jù)后，依法作出一審判決：被告某保險公司賠償原告周某各項損失35477元。

    (蔡強)