加強(qiáng)信用機(jī)制建設(shè) 創(chuàng)新服務(wù)模式 完善服務(wù)機(jī)制 強(qiáng)化保險(xiǎn)保障 深化銀擔(dān)合作

福建出臺(tái)14項(xiàng)舉措強(qiáng)化個(gè)體工商戶金融服務(wù)

□ 陳 永 本報(bào)記者 江 岱

為保護(hù)和激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體活力，大力促進(jìn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，福建省近日出臺(tái)進(jìn)一步強(qiáng)化個(gè)體工商戶金融服務(wù)支持穩(wěn)增長(zhǎng)擴(kuò)就業(yè)14項(xiàng)舉措，全力提高個(gè)體工商戶金融服務(wù)水平。

個(gè)體工商戶是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的微觀基礎(chǔ)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，在繁榮經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、方便群眾等方面發(fā)揮重要作用。截至2022年底，福建省實(shí)有個(gè)體工商戶523.54萬戶，同比增長(zhǎng)4.82%。

近年來，福建省持續(xù)加大包含個(gè)體工商戶在內(nèi)的普惠小微企業(yè)信貸投入力度。2022年末，全省普惠小微貸款余額1.18萬億元，同比增長(zhǎng)24.5%，增速比人民幣各項(xiàng)貸款高12個(gè)百分點(diǎn)；小微經(jīng)營(yíng)主體（含個(gè)體工商戶）授信數(shù)量達(dá)194.65萬戶，全年增加16.18萬戶。

但是，個(gè)體工商戶的金融服務(wù)滿意度仍需進(jìn)一步提高。來自福建銀保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，截至2022年末，轄區(qū)個(gè)體工商戶抵（質(zhì)）押貸款占比75.77%，比2020年上升3.5個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)法人抵（質(zhì)）押貸款占比44.25%，比2020年下降6.57個(gè)百分點(diǎn)。兩組數(shù)據(jù)對(duì)比，反映銀行對(duì)個(gè)體工商戶貸款抵（質(zhì)）押依賴性強(qiáng)的現(xiàn)象仍較突出。這既有部分個(gè)體工商戶自身經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性差、社會(huì)信用信息不完善等客觀原因，也有部分銀行自身偏離信貸本源、風(fēng)控手段落后等主觀因素。

去年11月1日，《促進(jìn)個(gè)體工商戶發(fā)展條例》正式實(shí)施，為扶持個(gè)體工商戶發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境。金融如何更好助力個(gè)體工商戶發(fā)展？福建銀保監(jiān)局、福建省市場(chǎng)監(jiān)管局、福建省地方金融監(jiān)管局近日聯(lián)合下發(fā)通知，就進(jìn)一步強(qiáng)化個(gè)體工商戶金融服務(wù)提出要求。

加強(qiáng)信用機(jī)制建設(shè)。各級(jí)金融監(jiān)管部門與市場(chǎng)監(jiān)管部門加強(qiáng)信息共享協(xié)作，強(qiáng)化對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、個(gè)體私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)，及時(shí)協(xié)商解決個(gè)體工商戶金融服務(wù)中存在的信用機(jī)制問題。設(shè)立個(gè)體工商戶金融服務(wù)觀察點(diǎn)。開展“個(gè)體工商戶金融服務(wù)月”活動(dòng)。

創(chuàng)新服務(wù)模式。在福建“金服云”平臺(tái)研究推出“閩商易融”貸款碼，個(gè)體工商戶掃“碼”發(fā)布融資需求，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用平臺(tái)數(shù)據(jù)主動(dòng)開展融資對(duì)接。在商業(yè)聚集區(qū)、專業(yè)化市場(chǎng)、菜場(chǎng)集市等區(qū)域，建立信用方案，探索開展小額信用、批量準(zhǔn)入的“整圈”授信方式。深化“網(wǎng)絡(luò)+網(wǎng)格”模式，線上線下結(jié)合開展服務(wù)對(duì)接，提高信用貸款發(fā)放比例，滿足個(gè)體工商戶“短、小、頻、急”的融資需求。

完善服務(wù)機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)要把經(jīng)營(yíng)能力、信用狀況等作為個(gè)體工商戶準(zhǔn)入的重要依據(jù)，避免對(duì)抵質(zhì)押物的過度依賴。對(duì)依法無須申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)比照個(gè)體工商戶，在同等條件下給予金融支持。提升數(shù)據(jù)處理和信息挖掘能力，進(jìn)一步簡(jiǎn)化個(gè)體工商戶信貸流程。鼓勵(lì)通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用等方式，提高基層機(jī)構(gòu)和人員工作積極性。切實(shí)加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查和貸款全流程管理，不得向無實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款。

強(qiáng)化保險(xiǎn)保障。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)個(gè)體工商戶特點(diǎn)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需求，提供財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、安全、人身及健康等相關(guān)保險(xiǎn)保障。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面向新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員推出多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

深化銀擔(dān)合作。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化“總對(duì)總”業(yè)務(wù)合作，積極創(chuàng)設(shè)符合個(gè)體工商戶融資需求的特色擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和合作模式，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作范圍，并保持較低擔(dān)保費(fèi)率。

《中國(guó)質(zhì)量報(bào)》