12月16日,華夏銀行被銀保監(jiān)會消費者權益保護局通報存在七類違法違規(guī)問題,侵犯消費者五項權益并責令其立即整改。
01
互聯(lián)網(wǎng)貸款利率宣傳不規(guī)范,侵害消費者知情權
例如“華夏龍商貸”在微信公眾號宣傳“年化利率低至7.2%”,客戶實際承擔的年化綜合資金成本最高達18%,是宣傳利率的2.5倍,且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率。
“網(wǎng)商貸”在合作方手機APP頁面宣傳“日利率最低0.02%”,未按照監(jiān)管要求展示年化利率,且實際最高年化利率為21.5%,是宣傳利率的2.95倍。
《通報》稱“上述做法違反了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》以及《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》等規(guī)定”。
02
適當性管理不規(guī)范,向個人客戶銷售高于其風險承受能力的產(chǎn)品,侵害消費者財產(chǎn)安全權
對購買基金的客戶年齡未進行系統(tǒng)控制,導致手機銀行、網(wǎng)上銀行渠道向18周歲以下未成年人銷售風險較高的基金產(chǎn)品。
通過代替客戶風險評估、誘導客戶多次評估等方式提高客戶風險評估等級,并向65歲以上高齡客戶銷售高于其實際風險承受能力的信托產(chǎn)品。
對特定業(yè)務投資者分類和認定也不審慎,導致低風險承受能力客戶購買高風險產(chǎn)品。經(jīng)查,華夏銀行開展代銷基金業(yè)務時,未對投資者分類進行系統(tǒng)控制和審核,導致部分初始風險承受能力為最低類別(C1-0級)的客戶,購買了R5級基金產(chǎn)品。
03
向個人貸款客戶搭售人身意外險,侵害消費者自主選擇權
華夏銀行辦理個人貸款時,在借款人提供充足抵押的情況下,搭售“借款人意外傷害保險”,且保險第一受益人為華夏銀行,涉及廣州、武漢、成都、廈門等4家分行。
04
格式合同強制客戶接受交叉銷售,侵害消費者公平交易權
客戶通過華夏銀行信用卡網(wǎng)站申請辦理信用卡時,領用合約作為申請材料嵌入申請環(huán)節(jié),合約約定客戶需同意該行向其推薦或營銷其他產(chǎn)品和服務,未在領用合約或以其他方式向客戶提供拒絕接受推薦營銷其他產(chǎn)品和服務的選擇,申請客戶必須接受上述條款方可申辦信用卡。
05
違規(guī)向貸款客戶轉(zhuǎn)嫁成本
經(jīng)查,2019年1月至2021年3月,華夏銀行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時,違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本,由借款人承擔抵押品評估費和登記費,涉及武漢、哈爾濱、青島、貴陽、大連等32家分行。
06
違規(guī)查詢、存儲、傳輸和使用個人客戶信息,侵害消費者信息安全權
值得注意的是,該行在個人信息保護方面嚴重侵害消費者信息安全權,近2萬名銷卡用戶被騷擾。
一是違規(guī)查詢個人客戶交易信息。華夏銀行未經(jīng)客戶授權,以“業(yè)務營銷需要”“核對貸款資金入賬情況”以及員工異常行為排查等為由,通過柜面非密查詢等方式查詢個人客戶儲蓄存款交易信息。涉及福州、成都、南京、深圳、南昌等11家分行。
二是違規(guī)存儲和傳輸個人客戶信息,存在信息泄露風險。華夏銀行在公用互聯(lián)網(wǎng)電腦、公用辦公電腦中違規(guī)存儲大量個人客戶信息。在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時,通過互聯(lián)網(wǎng)郵箱向合作方傳輸個人客戶信息,數(shù)據(jù)交互未實現(xiàn)全面系統(tǒng)控制。上述個人客戶信息包括姓名、身份證號、電話號碼、通信地址、銀行賬號、信貸記錄、房產(chǎn)信息等。
三是違規(guī)使用個人客戶信息。
2019年1月至2021年3月,華夏銀行信用卡中心向1.99萬名已注銷信用卡賬戶的客戶致電營銷保險產(chǎn)品,部分客戶多次明確表示拒絕來電,該行仍持續(xù)向其電話營銷。根據(jù)領用合約,持卡人注銷信用卡賬戶后合約即終止。
07
違規(guī)向個人客戶收取費用
該行還違規(guī)向個人客戶收取費用3000余萬元?!锻▓蟆贩Q,2019年1月至2021年3月,華夏銀行信用卡中心向未激活信用卡續(xù)卡客戶收取年費3174.35萬元,涉及華夏精英尊尚白金卡、萬事達鈦金卡等28類信用卡。
這些費用是如何被收取的?
經(jīng)查,該行在信用卡到期前一個月向持卡人寄送續(xù)期新卡,舊卡到期當月,無論持卡人是否激活續(xù)卡,均預收續(xù)卡下一年年費。
“對上述未激活信用卡收取的年費,華夏銀行未獲得持卡人同意扣收年費的單獨授權,也未提供任何實質(zhì)性服務?!薄锻▓蟆贩Q。
華夏銀行還超出政府定價標準收取助農(nóng)取款手續(xù)費。經(jīng)查,2019年1月至2021年3月,華夏銀行超政府定價標準向借記卡持卡人多收取助農(nóng)取款手續(xù)費2.91萬元。
《通報》指出,“該行收費標準按照取款金額的0.8%自動扣收,是政府定價標準的1.6倍,也未按規(guī)定對每月首筆取款業(yè)務免費”。
華夏銀行稱已全部整改
12月17日,華夏銀行對《中國消費者報》回應稱:“對銀保監(jiān)會通報指出的相關問題,我行高度重視,在檢查過程中即立查立改,針對發(fā)現(xiàn)問題逐項列明整改清單和具體整改措施,明確整改責任部門和時間進度,從快從實推進整改。目前已完成全部問題整改工作,并逐項有序落實責任追究?!?/span>
不過,對于記者有關華夏銀行是否退還多收的款項、違規(guī)搭售的保險如何處理等采訪問題,華夏銀行未予回復。
《中國消費者報》將繼續(xù)追蹤報道華夏銀行多收款項及搭售問題的處理情況。