文/張娟

    近年來，銀行理財產品糾紛頻繁發(fā)生，這與投資者盲目相信銷售人員，未仔細研究理財產品說明書有一定關系。專家建議，投資者可從以下幾個方面來讀懂理財產品說明書。

    看清是否為銀行理財產品

    因為即使銀行工作人員銷售的產品也不一定就是銀行理財產品，投資者須看清購買合同或協(xié)議是否有銀行的公章，或者撥打銀行客服電話查詢是否為銀行代銷產品。

    看清理財產品的具體投向

    不同的投資方向、投資標的，風險程度會相差很大，如果理財產品說明書中沒有股票、基金的字眼，只有債券等固定收益類品種，那么此類產品就屬于低風險理財產品。

    看所售理財產品是否保本

    銀行理財產品的收益可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。只有保本保收益型產品的收益率是能提前確定的，其他兩類型的產品只能看預期收益率實現(xiàn)的概率。因此，購買產品之前，首先要了解產品的風險等級，選擇一個在自己承受范圍內的風險級別。

    讀說明書時掌握三個原則

    一是由后及前:不妨先看后面再看前面，因為風險提示很多都出現(xiàn)在說明書末尾。

    二是由淺及深:先看淺色字再看黑體字，因為淺色字有時候是被故意淡化的，避免被投資者過分關注。

    三是由小及大:先看小字再看大字，很多時候，潛在風險很可能會被隱藏在小字號說明文字里。

    勿輕信銷售人員收益承諾

    選購理財產品時，如果銀行工作人員做出收益承諾，投資者要看清合同中是否寫明。如果合同未提到，就需慎重考慮，并向銷售人員詢問風險。《中國質量萬里行》2014年6月刊