文/吳語(yǔ)冰

　　生育政策調(diào)整正在受到社會(huì)普遍關(guān)注?？梢灶A(yù)期，未來(lái)將有越來(lái)越多的雙子女家庭出現(xiàn)。對(duì)于單個(gè)個(gè)體家庭來(lái)說，添丁可謂是甜蜜的負(fù)擔(dān)。在小孩養(yǎng)育成本飆升的當(dāng)下，二胎家庭應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？對(duì)此，專家建議家庭財(cái)產(chǎn)配置以養(yǎng)老和養(yǎng)育小孩為重心，理財(cái)操作時(shí)應(yīng)長(zhǎng)短結(jié)合。

　　基本情況：楊先生今年47歲，企業(yè)高管。夫人42歲，家庭主婦。有住房和私家車。22歲的女兒今年大學(xué)畢業(yè)，剛剛獨(dú)立。之前王先生花20萬(wàn)為女兒買房付了首付。打亂夫妻二人計(jì)劃的是，今年楊夫人高齡生了一男孩。

　　收支情況：楊先生目前月工資1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元，有養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭存款30萬(wàn)，無(wú)負(fù)債。家庭日常月開銷6000元。不過有了兒子以后，楊先生家庭日常開銷直線上升，每月難有結(jié)余。

　　理財(cái)需求：中年得子的楊先生，希望以后養(yǎng)老和養(yǎng)育兒子能兼顧，妥善規(guī)劃自己的收入和存款。

　　中年得子理財(cái)攻略

　　既然女兒已獨(dú)立，楊先生綜合考慮的是夫妻養(yǎng)老及小孩今后教育、醫(yī)療等問題。

　　首先，建議楊先生購(gòu)買完善的保險(xiǎn)做保障。妻子作為家庭主婦，需要考慮購(gòu)置養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題，預(yù)計(jì)花費(fèi)10萬(wàn)元,還需為小孩購(gòu)買生存金保險(xiǎn)，年支出約1萬(wàn)元。其次，兒子4歲以內(nèi)暫時(shí)不涉及教育問題，日常開銷正常情況下可由楊先生工資覆蓋。

　　長(zhǎng)短結(jié)合才適宜

　　目前的30萬(wàn)存款收益率較低，建議除去保險(xiǎn)金外剩余資金可用于購(gòu)買期限偏長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，重點(diǎn)推薦目前處于折價(jià)狀態(tài)、5年內(nèi)到期的封閉式基金，持有至到期能充分享受價(jià)值回歸帶來(lái)的資產(chǎn)增值，到期后可作為兒子的教育資金投入。

　　最后，每年剩余年終獎(jiǎng)建議做一個(gè)短期理財(cái)，以3個(gè)月到半年期限為佳，以應(yīng)付日常的突發(fā)資金需求，兼顧長(zhǎng)期與短期理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

　　《中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行》2013年12月刊