讓金融服務(wù)更安全

——我國金融服務(wù)認(rèn)證工作綜述

□ 聶麗琴 本報記者 丁 瑩

截至目前，我國已經(jīng)開展的金融服務(wù)認(rèn)證業(yè)務(wù)包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)認(rèn)證、農(nóng)村普惠金融支付服務(wù)點(diǎn)認(rèn)證、非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證、移動金融技術(shù)服務(wù)認(rèn)證等20項(xiàng)，應(yīng)用金融領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)50余項(xiàng)；認(rèn)證對象包括金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融產(chǎn)品、金融科技產(chǎn)品和金融服務(wù)；通過認(rèn)證的金融機(jī)構(gòu)和金融科技機(jī)構(gòu)超過1000家；累計(jì)發(fā)放認(rèn)證證書13593張。

作為實(shí)施金融標(biāo)準(zhǔn)的重要途徑，金融服務(wù)認(rèn)證在改進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融服務(wù)質(zhì)量，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，輔助金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險等方面發(fā)揮了重要作用。

引入金融認(rèn)證手段

加強(qiáng)金融服務(wù)保障

2011年，為保障金融安全、消費(fèi)者權(quán)益和支付技術(shù)應(yīng)用健康發(fā)展，非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證（原非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證）誕生，這是我國第一項(xiàng)金融行業(yè)認(rèn)證。中金國盛認(rèn)證中心與中國網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心（原中國信息安全認(rèn)證中心）成為金融領(lǐng)域首批認(rèn)證機(jī)構(gòu)。

據(jù)介紹，21世紀(jì)初期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的管理手段較為單一。但是，隨著金融服務(wù)規(guī)模的迅速增加，金融服務(wù)的供需雙方所面臨的風(fēng)險日益增加，對于金融產(chǎn)品、系統(tǒng)和服務(wù)的安全和質(zhì)量方面采取行之有效的保障措施的需求也日益強(qiáng)烈。

為防止系統(tǒng)性風(fēng)險，中國人民銀行制定了多項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、政策指導(dǎo)，約束金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)與服務(wù)水平。但是，由于實(shí)施手段相對單一，執(zhí)行的力度和效果難以驗(yàn)證，導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)在實(shí)際工作中的執(zhí)行程度很難進(jìn)行估量，因此未能很好地發(fā)揮其應(yīng)有作用。

隨著金融業(yè)與國際接軌，政府部門在很多方面已不再通過行政干預(yù)的手段來實(shí)施其職能。因此，按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的工作原則，建立金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，可以充分發(fā)揮“行政和市場”兩種作用，結(jié)合行政管理和市場約束，從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量保證的角度來推動和提升金融行業(yè)的發(fā)展，為金融安全提供技術(shù)保障；同時正確引導(dǎo)我國金融產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展方向，推動金融業(yè)健康、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展。

遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律

支撐金融服務(wù)質(zhì)量

2016年起，金融服務(wù)認(rèn)證業(yè)務(wù)快速發(fā)展，業(yè)務(wù)種類迅速擴(kuò)張，證書發(fā)放量以每年300%以上的速度快速增長，僅2018年就新增認(rèn)證業(yè)務(wù)3項(xiàng)，比2017年增長18%。與此同時，金融服務(wù)檢測認(rèn)證的依據(jù)，從以金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為主，逐步擴(kuò)展到國家標(biāo)準(zhǔn)、團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證自啟動伊始，始終秉承遵循金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律的理念，以服務(wù)金融行業(yè)的質(zhì)量與安全為己任。截至2018年底，現(xiàn)行有效金融國家標(biāo)準(zhǔn)65項(xiàng)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)247項(xiàng)，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)17項(xiàng)，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)177項(xiàng)；在已開展的檢測認(rèn)證業(yè)務(wù)中，使用國家標(biāo)準(zhǔn)作為檢測認(rèn)證依據(jù)占比6%，使用金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為依據(jù)占86%，團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)占2%，企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)占6%，確保多層次、多維度推動金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，支撐金融服務(wù)質(zhì)量。

提升金融服務(wù)質(zhì)量

保障金融消費(fèi)安全

銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)認(rèn)證是目前獲證數(shù)量最多項(xiàng)目。2016年1月，原質(zhì)檢總局、國家標(biāo)準(zhǔn)委聯(lián)合中國人民銀行發(fā)布《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求》和《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評價準(zhǔn)則》等金融服務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)，并于同年6月1日起正式實(shí)施。兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)既為消費(fèi)者衡量銀行服務(wù)質(zhì)量提供了標(biāo)桿，又為促進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的整體服務(wù)水平設(shè)定了達(dá)標(biāo)線，對金融領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和普惠金融發(fā)展具有重要意義。為貫徹落實(shí)這兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，中金國盛認(rèn)證中心在浙江杭州開展了銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)認(rèn)證工作。經(jīng)過3年推動，目前已有全國180家銀行的11800個網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)認(rèn)證獲得證書。銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)認(rèn)證在促進(jìn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)水平提升，提高銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)供給質(zhì)量和效率，實(shí)現(xiàn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與消費(fèi)者之間信息有效傳遞方面起到了積極的促進(jìn)作用，有效保障了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

目前，傳統(tǒng)、新興機(jī)構(gòu)及科技廠商如銀聯(lián)、工商銀行、華為、小米、蘋果、支付寶等均已成為金融服務(wù)認(rèn)證領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)的獲證機(jī)構(gòu)。非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)認(rèn)證證書成為銀行和商戶在選擇支付機(jī)構(gòu)時的重要依據(jù)；移動金融技術(shù)服務(wù)認(rèn)證增強(qiáng)了移動金融技術(shù)服務(wù)的安全性、便捷性，提高了移動金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。

據(jù)介紹，隨著金融科技的發(fā)展，金融行業(yè)將更多依賴技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新，金融服務(wù)認(rèn)證也將堅(jiān)持高端品質(zhì)認(rèn)證的發(fā)展方向，結(jié)合金融行業(yè)發(fā)展最新趨勢，探索創(chuàng)新金融服務(wù)認(rèn)證模式，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量提升。同時，培育金融服務(wù)認(rèn)證標(biāo)桿品牌，打造具有市場影響力和美譽(yù)度的金融服務(wù)認(rèn)證項(xiàng)目，發(fā)揮標(biāo)桿品牌的引領(lǐng)和示范作用。

《中國質(zhì)量報》