□ 李英鋒

預(yù)付式消費(fèi)讓不少消費(fèi)者享受了優(yōu)惠和便利，嘗到了甜頭，也讓不少消費(fèi)者掉進(jìn)了商家關(guān)門、跑路、資金鏈斷裂等“坑”里，吃到了苦頭。預(yù)付式消費(fèi)頻頻爆雷，成了侵犯消費(fèi)者權(quán)益的高風(fēng)險(xiǎn)模式，引發(fā)的消費(fèi)投訴居高不下。預(yù)付式消費(fèi)模式中“卡還在，店沒了或錢沒了”等問題不僅讓消費(fèi)者很受傷、很無奈、很無助，也拉低了市場誠信和消費(fèi)信心，妨礙了相關(guān)行業(yè)的健康發(fā)展。

近年來，消費(fèi)者普遍呼吁加強(qiáng)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)亂象的治理，商家也對(duì)建設(shè)誠信、安全、穩(wěn)定的預(yù)付式消費(fèi)保障機(jī)制提出了越來越高的要求。如何創(chuàng)新監(jiān)管模式、提升監(jiān)管效能，消減預(yù)付式消費(fèi)中的侵權(quán)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，給消費(fèi)者創(chuàng)造更靠譜、更放心的預(yù)付式消費(fèi)環(huán)境，給商家搭建更有信譽(yù)的預(yù)付式營收平臺(tái)，成了監(jiān)管部門亟待解決的問題。

比之成本高、難度大、效率低的事后維權(quán)，事前維權(quán)也即預(yù)防式維權(quán)的成本較低，難度較小，效果更好。北京市朝陽區(qū)等地就預(yù)付式消費(fèi)的預(yù)防式維權(quán)進(jìn)行了積極探索，取得了明顯成效，也積累了有益經(jīng)驗(yàn)。朝陽區(qū)開發(fā)的預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái)，引導(dǎo)商家自愿把預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品接入平臺(tái)，由銀行作為第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)內(nèi)流轉(zhuǎn)的資金進(jìn)行100%監(jiān)管。這樣，消費(fèi)者消費(fèi)一筆，銀行就轉(zhuǎn)給商家一筆，消費(fèi)者卡里剩余的錢還都躺在銀行的監(jiān)管賬戶中，即便商家出現(xiàn)資金鏈斷裂、關(guān)門跑路等問題，消費(fèi)者未消費(fèi)的錢還在，消費(fèi)者可以向銀行申請(qǐng)退費(fèi)，免除后顧之憂。朝陽區(qū)還推出“預(yù)付管家”平臺(tái)，搭建預(yù)警通監(jiān)測系統(tǒng)，集中梳理預(yù)付式消費(fèi)企業(yè)數(shù)量及風(fēng)險(xiǎn)情況，給企業(yè)畫像，對(duì)于涉嫌違法犯罪、跑路的企業(yè)，通過媒體發(fā)布黑名單，對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)由行業(yè)主管部門公示白名單，有效降低了企業(yè)惡意卷錢跑路的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。

實(shí)踐證明，預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管機(jī)制有助于從源頭治理預(yù)付式消費(fèi)亂象，減少消費(fèi)糾紛，化解消費(fèi)的難點(diǎn)、堵點(diǎn)、痛點(diǎn)。各地應(yīng)積極學(xué)習(xí)借鑒，在預(yù)防式監(jiān)管維權(quán)環(huán)節(jié)多下功夫。商務(wù)部、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)等部門也應(yīng)盡快對(duì)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》進(jìn)行修訂升級(jí)，順應(yīng)當(dāng)前預(yù)付式消費(fèi)治理需求，建立預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管機(jī)制以及配套的預(yù)警機(jī)制，明確預(yù)付費(fèi)資金平臺(tái)的搭建責(zé)任主體、第三方金融機(jī)構(gòu)資金管理規(guī)則、商家預(yù)付費(fèi)資金接入平臺(tái)的條件和程序、消費(fèi)者退費(fèi)流程等事項(xiàng)，給預(yù)付費(fèi)資金戴上“法治籠頭”，助推預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)入規(guī)范有序的發(fā)展軌道。

當(dāng)然，不少商家熱衷于預(yù)付式消費(fèi)的目的在于提前獲得一筆流動(dòng)資金，增強(qiáng)資金活力，而在預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管機(jī)制下，商家無法充分使用預(yù)付費(fèi)資金，其參與預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管模式的積極性會(huì)下降。針對(duì)這一問題，可通過監(jiān)管規(guī)則賦予商家接入預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái)的強(qiáng)制性義務(wù)，要求啟用預(yù)付式消費(fèi)模式的商家必須把預(yù)付費(fèi)資金接入監(jiān)管平臺(tái)，也可向接入預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管平臺(tái)的商家提供低利率信用貸款，從金融渠道向商家注入資金，鼓勵(lì)商家自愿接受預(yù)付費(fèi)資金監(jiān)管。

《中國質(zhì)量報(bào)》