經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)編者按：2月25日，銀保監(jiān)會就銀行保險業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)問題召開媒體通氣會，就目前疫情影響下，小微企業(yè)融資需求變化、銀行不良率是否存在上升壓力、房地產(chǎn)金融政策、P2P專項整治方向等問題作出回應(yīng)。

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒在會上指出，針對當(dāng)前小微企業(yè)融資需求的變化，銀保監(jiān)會將貫徹“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”方針，加大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持。

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企在會上表示，為應(yīng)對疫情影響，目前采取了一些階段性臨時性的政策措施，比如鼓勵銀行對企業(yè)階段性地延期還款付息等，但這些政策只是針對受疫情影響的企業(yè)提出的階段性政策措施，旨在幫助有特殊困難的企業(yè)走出困境，并沒有放松監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

馳援小微“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒指出，當(dāng)前小微企業(yè)融資需求正發(fā)生一些變化，體現(xiàn)為紓困、救急性貸款需求增多；小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工后，新增信貸需求旺盛，補償性需求可能會在3、4月體現(xiàn)；一些企業(yè)短期內(nèi)的償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，增加了不良貸款的潛在風(fēng)險。

針對這些變化，不少政策正在落地，李均鋒將之歸納為六個字：“穩(wěn)、續(xù)、增、降、簡、容”。

穩(wěn)，即利用穩(wěn)金融、穩(wěn)小微企業(yè)信貸來達到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)預(yù)期的目的；續(xù)，即對受影響企業(yè)的貸款進行合理延期和續(xù)貸；增，即對小微企業(yè)增加的補償性信貸需求給予積極支持；降，即進一步降低企業(yè)融資成本；簡，即按照特事特辦，簡化首貸、續(xù)貸、展期的手續(xù)和流程；容，即提高不良容忍度，增強靈活性，對監(jiān)管政策進行預(yù)調(diào)微調(diào)。

李均鋒透露，銀保監(jiān)會正在和央行研究是否可以增加支小再貸款以及小微企業(yè)金融專項債額度。同時，銀保監(jiān)會對地方設(shè)立的針對小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸基金等舉措都是支持的。

2月25日，國常會確定，增加再貸款再貼現(xiàn)5000億元，用于中小銀行加大對中小微企業(yè)支持。同時，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點。6月底前，對地方法人銀行新發(fā)放普惠小微貸款，符合條件的允許等額申請再貸款。鼓勵商業(yè)銀行加大小微信貸力度，努力使利率比上年明顯下降。國有大銀行上半年普惠小微貸款余額同比增速力爭不低于30%。政策性銀行增加3500億元專項信貸，以優(yōu)惠利率向民營、中小微企業(yè)發(fā)放。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，當(dāng)前及今后一段時期金融政策的重點是支持中小微企業(yè)，降低其融資成本。國常會推出的加大對中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融支持政策非常及時和必要，也有很強的針對性，有助于中小微企業(yè)更好地應(yīng)對疫情帶來的不利影響，確保安全有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

提升不良容忍度是階段性措施

銀保監(jiān)會此前明確，因疫情影響出現(xiàn)貸款逾期的，在一定延緩期限內(nèi)還款不計入不良貸款、不影響小微企業(yè)信用記錄。同時，允許銀行進一步提高不良貸款容忍度，這也是監(jiān)管政策提高容忍度、增強靈活性的具體表現(xiàn)。

提升對不良貸款的容忍度，是否會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓？銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企表示，銀保監(jiān)會當(dāng)前確實采取了階段性政策措施。比如，鼓勵銀行對企業(yè)階段性地延期還本付息。但這一政策是有條件的：一是企業(yè)確實受疫情影響，遇到特殊困難；二是企業(yè)提出申請，銀行與企業(yè)雙方協(xié)商確定；三是有期限和條件。

他表示，當(dāng)疫情過去、正常生產(chǎn)經(jīng)營活動恢復(fù)后，如果企業(yè)不能還本付息，該計入不良貸款的還是應(yīng)計入不良貸款，銀保監(jiān)會沒有放寬監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，只是通過階段性的政策措施，幫助遇到困難的企業(yè)走出困境。

肖遠企認為，不良貸款可能在短期內(nèi)小幅上升，但影響是短期的。絕大部分暫時不能還款的企業(yè)是受到外部因素影響，暫時遇到經(jīng)營困難。另一方面，即使不良貸款有所上升，銀行也有足夠的風(fēng)險抵御能力。肖遠企表示，銀行系統(tǒng)有近6萬億元撥備，兩倍于當(dāng)前3萬億元的不良貸款余額，銀行每年創(chuàng)造利潤超過2萬億元，銀行資本充足率達14.64%。銀保監(jiān)會預(yù)計，不良的影響有限。

重申地產(chǎn)金融政策不松動

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠企指出，房地產(chǎn)金融政策目前沒有調(diào)整和改變，但會進一步監(jiān)測，動態(tài)掌握。但他也同時提到，地方根據(jù)自己情況，在不違反大的政策框架下可以自行安排。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進預(yù)計，此次銀保監(jiān)會表態(tài)是近期比較明確房地產(chǎn)金融政策可落實“一城一策”的高層表態(tài)?？梢灶A(yù)計后續(xù)房地產(chǎn)市場中，放松的過程中也需要繼續(xù)強化宏觀審慎監(jiān)管制度，對于各類房地產(chǎn)融資，尤其是進入到房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)的融資，預(yù)計監(jiān)管也會強化。而個人房貸領(lǐng)域，相對管控會更少。

嚴躍進認為，總體上看，對于當(dāng)前房企的經(jīng)營，鼓勵其積極和銀行開展各類營銷活動，但絕對不能超額透支各類信貸資源，更不能挪用貸款來違規(guī)拿地，這也體現(xiàn)了“既抓信貸規(guī)模，也抓信貸質(zhì)量”的導(dǎo)向。

P2P“清退”主基調(diào)不改

銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，疫情不會改變P2P專項整治方向。他指出，“P2P專項整治方向不變，節(jié)奏不變，繼續(xù)堅定不移、徹底的執(zhí)行。P2P以‘退’的方向為主，整個專項整治政策沒有改變”。

監(jiān)管已多次明確P2P行業(yè)以“退”為主的整治工作方向。早在2019年11月，銀保監(jiān)會便曾指出，網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治下一步重點，仍將以出清為目標(biāo)、以退出為主要方向。對能力強、有金融科技基礎(chǔ)的P2P機構(gòu)，可以逐步轉(zhuǎn)型為網(wǎng)絡(luò)小貸公司或消費金融公司，同時也會密切關(guān)注助貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險。在2020年2月，央行召開2020年金融市場工作電視電話會議時指出，將多措并舉，徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

零壹研究院院長于百程指出，從“基本化解互聯(lián)網(wǎng)金融存量風(fēng)險”到“徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險”，再到如今P2P專項整治“繼續(xù)堅定不移、徹底的執(zhí)行”這幾次的提法來看，措辭越來越堅決，意味著有風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)都要處置完畢，不留余地，以P2P為主的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管將嚴格執(zhí)行。