中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)1月19日訊(記者 郭偉瑩 程宇楠) 近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部對(duì)近期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問(wèn)題進(jìn)行了通報(bào)。通報(bào)指出，19家保險(xiǎn)公司的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、條款表述、費(fèi)率厘定等方面存在不規(guī)范的問(wèn)題。針對(duì)通報(bào)的問(wèn)題，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者對(duì)涉及險(xiǎn)企逐一進(jìn)行追蹤。截至發(fā)稿，大部分險(xiǎn)企針對(duì)涉及的產(chǎn)品問(wèn)題均在積極整改。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面涉及3家保險(xiǎn)公司。其中，英大泰和某疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中包含生存金給付責(zé)任，與疾病保險(xiǎn)定義不符；和諧健康、人保健康某護(hù)理保險(xiǎn)的產(chǎn)品為萬(wàn)能型，護(hù)理責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)占整體保費(fèi)比例較低。針對(duì)涉及問(wèn)題，人保健康對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，正積極與公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部溝通。而英大泰和雖向有關(guān)部門(mén)了解了情況，但截至發(fā)稿，并未向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者明確反饋。

而產(chǎn)品條款表述問(wèn)題中涉及14家險(xiǎn)企，包括3個(gè)具體問(wèn)題。一是條款表述與法律規(guī)定不符；二是條款表述不清晰；三是條款表述易引發(fā)糾紛。被點(diǎn)名的包括瑞泰人壽、瑞華健康、中德安聯(lián)、國(guó)華人壽、信美相互、招商仁和、華夏人壽、人保健康、招商信諾、海保人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)、中意人壽、復(fù)星聯(lián)合健康和德華安顧。

針對(duì)該項(xiàng)問(wèn)題，截至發(fā)稿，國(guó)華人壽、華夏人壽等險(xiǎn)企對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者積極回應(yīng)。而信美相互、人保健康、招商信諾、中美聯(lián)泰大都會(huì)、中意人壽、德華安顧等對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，正在積極溝通。另外，瑞泰人壽、瑞華健康、招商仁和、復(fù)星聯(lián)合健康未作出回應(yīng)。

針對(duì)涉及問(wèn)題，華夏人壽對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，個(gè)別重疾險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定，等待期內(nèi)因意外傷害以外的原因已經(jīng)出現(xiàn)的病癥體征延續(xù)至等待期后確診的屬于除外責(zé)任。公司將針對(duì)監(jiān)管意見(jiàn)，不斷升級(jí)自身產(chǎn)品，切實(shí)保障客戶利益，提供更優(yōu)質(zhì)、更溫暖的理賠服務(wù)。

國(guó)華人壽則對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，公司在“爭(zhēng)議處理”條款中提供了兩種爭(zhēng)議解決的途徑，即仲裁方式或訴訟方式，保險(xiǎn)消費(fèi)者可任選其一作為爭(zhēng)議解決的方式。消費(fèi)者可以依據(jù)法律規(guī)定，在以訴訟的方式解決爭(zhēng)議的有關(guān)條款中，約定由被告住所地管轄符合法律的規(guī)定，并且即便如此約定，在司法實(shí)踐中，保險(xiǎn)消費(fèi)者還是可以選擇向被保險(xiǎn)人住所地的人民法院提起訴訟。若消費(fèi)者提起訴訟，國(guó)華人壽將正常應(yīng)訴，但若消費(fèi)者未對(duì)管轄權(quán)提出異議，即保險(xiǎn)消費(fèi)者的實(shí)際訴權(quán)并未受到影響。

另外，太平洋人壽某醫(yī)療保險(xiǎn)存在產(chǎn)品費(fèi)率厘定問(wèn)題。對(duì)此，太平洋人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后已與監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行溝通，并修改了條款文字描述，也已重新完成了上報(bào)。

除此之外，銀保監(jiān)會(huì)還指出海保人壽在意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的違法違規(guī)情況。銀保監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，海保人壽于2019年3月至5月中旬，通過(guò)易康吉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司，在深圳市隨手科技有限公司旗下網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售好生活借款人意外傷害保險(xiǎn)，而在此銷售過(guò)程中存在兩大問(wèn)題：一是沒(méi)有完全按照經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款對(duì)費(fèi)率浮動(dòng)進(jìn)行管理；二是與易康吉經(jīng)紀(jì)約定的傭金費(fèi)用率大幅高出精算報(bào)告中的預(yù)定費(fèi)用率水平。截至發(fā)稿，海保人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人未作出回應(yīng)。

針對(duì)以上問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)提出了工作要求：人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的規(guī)范管理，嚴(yán)格對(duì)照歷次通報(bào)內(nèi)容進(jìn)行自查，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品條款制定、費(fèi)率厘定等工作審核把關(guān)，確保產(chǎn)品依法合規(guī)。各公司要高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，不得設(shè)置不合理的免責(zé)條款縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不得設(shè)置不合理的約定限制消費(fèi)者合法權(quán)利，不得設(shè)置不合理的條款表述為誤導(dǎo)銷售提供便利。