中國經(jīng)濟網(wǎng)北京11月22日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的行政處罰信息公開表（皖銀保監(jiān)罰決字〔2019〕33號、34號）顯示，華融消費金融公司存在兩宗違法行為：一、消費貸款用途不合規(guī)；二、違反審慎經(jīng)營原則、形成重大風險。依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條，《商業(yè)銀行內部控制指引》第十五條、第五十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項，安徽銀保監(jiān)局對公司罰款六十萬元。

此外，章瓊時任華融消費金融公司總經(jīng)理助理兼風險總監(jiān)、風險管理部總經(jīng)理,對華融消費金融公司違反審慎經(jīng)營原則、形成重大風險的違規(guī)行為，負有直接責任。依據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》第十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第（二）項，安徽銀保監(jiān)局對其警告并處罰款五萬元。

據(jù)官網(wǎng)顯示，華融消費金融股份有限公司（簡稱“華融消費金融”）成立于2016年1月，注冊地位于安徽合肥，注冊資本6億元人民幣。華融消費金融是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，由中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司作為主要出資人發(fā)起成立，聯(lián)合合肥百貨大樓集團股份有限公司、深圳華強資產(chǎn)管理集團有限責任公司、安徽新安資產(chǎn)管理有限公司共同設立。

中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司為第一大股東，認繳出資額3.30億元，持股比例55.00%；合肥百貨大樓集團股份有限公司認繳出資額1.38億元，持股比例23.00%；深圳華強資產(chǎn)管理集團有限責任公司認繳出資額7200萬元，持股比例12.00%；安徽新安資產(chǎn)管理有限公司認繳出資額6000萬元，持股比例10.00%。

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：

（一）發(fā)放不符合條件的個人貸款的；

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

（三）違反本辦法第七條規(guī)定的；

（四）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；

（六）授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款的；

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

（八）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

《商業(yè)銀行內部控制指引》第十五條：商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。

商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，對各類主要風險進行持續(xù)監(jiān)控。

《商業(yè)銀行內部控制指引》第五十條：銀監(jiān)會負責監(jiān)管的其他金融機構參照本指引執(zhí)行。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。

銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。