中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)11月18日訊(記者 曾薔) 中國政府網(wǎng)今日午間發(fā)布《關(guān)于中國建設(shè)銀行北京市分行和平安銀行北京分行辦理小微企業(yè)貸款借貸搭售轉(zhuǎn)嫁成本問題的督查情況通報(bào)》(以下簡稱《通報(bào)》)?！锻▓?bào)》顯示，近期，根據(jù)群眾在國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)+督查”平臺(tái)反映的問題線索，國辦督查室在先期暗訪的基礎(chǔ)上，協(xié)調(diào)中國銀保監(jiān)會(huì)及北京銀保監(jiān)局組成核查組赴中國建設(shè)銀行北京市分行(簡稱建行北分)和平安銀行北京分行(簡稱平安北分)就借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題依法進(jìn)行現(xiàn)場核查。核查發(fā)現(xiàn)，兩家銀行部分分支機(jī)構(gòu)未積極貫徹落實(shí)國家關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)、降低小微企業(yè)綜合融資成本的部署要求，執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定有令不行、有禁不止，抵押類小微企業(yè)貸款存在借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等問題，變相抬升了小微企業(yè)綜合融資成本，增加了小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。

據(jù)《通報(bào)》，其中，建行北分存在個(gè)別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)將押品評估費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)、未區(qū)分押品風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并承擔(dān)相應(yīng)保費(fèi)等三大問題。

具體來看，一、建行北分個(gè)別客戶經(jīng)理違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險(xiǎn)產(chǎn)品

核查發(fā)現(xiàn)，建行北分下轄通州分行個(gè)別客戶經(jīng)理違背客戶真實(shí)意愿、強(qiáng)制要求小微企業(yè)借款客戶在辦理貸款過程中購買“貸無憂”人身險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品以借款人為被保險(xiǎn)人，以意外傷害身故及殘疾為保險(xiǎn)責(zé)任，以銀行為第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分下轄通州分行新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款137筆、累計(jì)發(fā)放金額5.92億元。其中47筆、累計(jì)發(fā)放金額1.93億元小微企業(yè)貸款的借款人購買了“貸無憂”人身險(xiǎn)產(chǎn)品，占全部發(fā)放金額的32.60%，占全部發(fā)放筆數(shù)的34.31%，保費(fèi)合計(jì)47.91萬元。

此外，建行北分部分客戶經(jīng)理在推介“貸無憂”人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，利用銀行優(yōu)勢地位，通過話術(shù)變相誤導(dǎo)客戶，使其認(rèn)為該人身險(xiǎn)產(chǎn)品為發(fā)放貸款所必須的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，導(dǎo)致部分客戶錯(cuò)誤理解并購買了“貸無憂”人身險(xiǎn)產(chǎn)品。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆、累計(jì)發(fā)放金額98.11億元。其中160筆、累計(jì)發(fā)放金額6.19億元小微企業(yè)貸款的借款人購買了“貸無憂”人身險(xiǎn)產(chǎn)品，占全部發(fā)放金額的6.31%，占全部發(fā)放筆數(shù)的7.57%，保費(fèi)合計(jì)201.85萬元。

二、建行北分違規(guī)將押品評估費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)。核查發(fā)現(xiàn)，2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款押品評估費(fèi)用均由借款人承擔(dān)，涉及評估費(fèi)約為295.58萬元。

三、建行北分未區(qū)分押品風(fēng)險(xiǎn)狀況，要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并承擔(dān)相應(yīng)保費(fèi)。核查發(fā)現(xiàn)，建行北分未對小微企業(yè)貸款抵押物是否屬于“容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響而造成損失的押品”進(jìn)行區(qū)分，“一刀切”地要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并承擔(dān)相應(yīng)保費(fèi)，客觀上增加了小微企業(yè)的綜合融資成本。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款抵押物全部購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并由小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)保費(fèi)，保費(fèi)合計(jì)849.22萬元。

此外，建行北分部分客戶經(jīng)理存在變相引導(dǎo)客戶到指定保險(xiǎn)公司購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的行為。2018年1月1日至2019年5月31日間，建行北分新發(fā)放抵押類小微企業(yè)貸款2114筆，上述2114筆貸款抵押物全部購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。其中，1393筆購買了建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，占比65.89%。

據(jù)《通報(bào)》，中國銀保監(jiān)會(huì)對督查發(fā)現(xiàn)的問題高度重視，已經(jīng)約談建設(shè)銀行總行、平安銀行總行，責(zé)令其立查立改，舉一反三，全面排查整治全行存在的問題。北京銀保監(jiān)局按照相關(guān)規(guī)定，對建行北分、平安北分有關(guān)違規(guī)行為依法實(shí)施行政處罰并采取相關(guān)監(jiān)管措施，責(zé)成兩家銀行嚴(yán)格落實(shí)整改要求，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。建行北分已經(jīng)暫停向小微企業(yè)借款人銷售“貸無憂”保險(xiǎn)，明確由銀行承擔(dān)小微企業(yè)貸款抵押物評估費(fèi)，對不容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品不再要求辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。平安北分已經(jīng)停止向個(gè)人經(jīng)營貸款借款人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

國辦督查室在《通報(bào)》中指出，著力緩解融資難融資貴問題，是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和《政府工作報(bào)告》明確的重要任務(wù)。國有大型商業(yè)銀行要帶頭落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署要求，加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，確保小微企業(yè)信貸綜合融資成本在2018年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。有關(guān)部門要推動(dòng)和引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)全面履行社會(huì)責(zé)任，落實(shí)對小微企業(yè)服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長。有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大監(jiān)管力度，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款中附加不合理?xiàng)l件、變相抬升企業(yè)融資成本、對沖減費(fèi)讓利政策效果的行為，必須堅(jiān)決整治查處、絕不姑息。國辦督查室將對相關(guān)工作部署落實(shí)情況持續(xù)關(guān)注，加大督查力度，切實(shí)維護(hù)中央政令暢通，確保令行禁止。