中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月12日訊 中國人民銀行烏魯木齊中心支行網(wǎng)站近日公布的中國人民銀行巴州中心支行行政處罰信息公示（（巴人銀）罰字〔2019〕第19、20號）顯示，新疆尉犁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“新疆尉犁農(nóng)商行”）及其亨通支行、孔雀北路支行、塔里木支行存在以下違法行為：

1.新疆尉犁農(nóng)商行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，并虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；企業(yè)類賬戶（原核準(zhǔn)類現(xiàn)備案類）超期報(bào)送銷戶資料，備案類賬戶超期備案或未備案銷戶資料；

2.新疆尉犁農(nóng)商行亨通支行、孔雀北路支行和塔里木支行未按規(guī)定使用“待結(jié)算 財(cái)政款項(xiàng)”科目核算。

新疆尉犁農(nóng)商行違反《反洗錢法》第十六條和第十八條、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條、第十八條及第十九條、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十一條、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十五條、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十六條規(guī)定，中國人民銀行巴州中心支行根據(jù)《反洗錢法》第三十二條第一款、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條第一款及《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定，決定對新疆尉犁農(nóng)商行處以警告，并處人民幣42.5萬元罰款，對相關(guān)責(zé)任人胡某處人民幣3萬元罰款，其中未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)罰款35萬元，對相關(guān)責(zé)任人胡某罰款3萬元，虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)罰款3萬元，超期報(bào)送或未備案銷戶資料罰款4.5萬元。

新疆尉犁農(nóng)商行亨通支行、孔雀北路支行和塔里木支行違反了《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條的規(guī)定，中國人民銀行巴州中心支行根據(jù)《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》中第四十一條第三款，對三家支行分別處人民幣1萬元罰款。以上罰款共計(jì)45.5萬元。

經(jīng)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，新疆尉犁農(nóng)商行成立于2017年7月13日，注冊資本1.36億元，胡震為法人代表、董事長，持1.2%比例股份，實(shí)控人、最終受益人、第一大股東為王作國，持股比例56.08%。新疆尉犁農(nóng)商行亨通支行成立于2017年7月19日，劉娜為負(fù)責(zé)人；孔雀北路支行成立于2017年7月19日，宋建華為負(fù)責(zé)人； 塔里木支行成立于2017年7月18日，何尉平為負(fù)責(zé)人。

《反洗錢法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

《反洗錢法》第十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

《反洗錢法》第三十二條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識別制度。

（一）對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國人民銀行會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門和人員，有下列行為之一者，由中國人民銀行地(市)級(含地、市)以上機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門對該金融機(jī)構(gòu)給予警告并處以3萬元以下罰款；對金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、降級的紀(jì)律處分。中國人民銀行統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門的工作人員有下列行為之一者，由所在單位或上級單位給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、降級的紀(jì)律處分。

(一)虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；

(二)偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料的；

(三)拒報(bào)或者屢次遲報(bào)金融統(tǒng)計(jì)資料的；

(四)違反本規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，自行編制發(fā)布金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查表，造成惡劣影響的；

(五)違反本規(guī)定有關(guān)保密條款和《金融工作中國家秘密及其密級具體范圍規(guī)定》，超越權(quán)限，自行公布金融統(tǒng)計(jì)資料造成嚴(yán)重后果的；

(六)強(qiáng)迫和授意統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假的；

(七)對堅(jiān)持原則實(shí)報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或檢舉揭發(fā)統(tǒng)計(jì)違法、違規(guī)行為人員進(jìn)行刁難、打擊報(bào)復(fù)的；

(八)在接受統(tǒng)計(jì)檢查時(shí)，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計(jì)記錄、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料造成重大損害的；

(九)使用暴力或者威脅的手段阻撓、抗拒統(tǒng)計(jì)檢查的；

(十)中國人民銀行總行、分行、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行依法認(rèn)定的其他行為。

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條規(guī)定：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別 客戶身份，了解實(shí)際 控制 客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核。

金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行。

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。

對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十一條規(guī)定：統(tǒng)計(jì)人員履行以下職責(zé)：

(一)執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法律、規(guī)定、制度，按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地填報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，編制統(tǒng)計(jì)報(bào)表，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；

(二)嚴(yán)格遵守保密制度；

(三)收集、整理、提供統(tǒng)計(jì)資料；

(四)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)預(yù)測；

(五)規(guī)范使用統(tǒng)計(jì)計(jì)算機(jī)程序系統(tǒng)，保證統(tǒng)計(jì)資料和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)安全；

(六)依照規(guī)定的審批程序，有權(quán)要求有關(guān)部門和人員提供金融業(yè)務(wù)資料，詢問情況和查閱原始資料；

(七)檢查統(tǒng)計(jì)資料的準(zhǔn)確性，有權(quán)要求改正不確實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料；

(八)拒報(bào)不符合規(guī)定的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，檢舉和揭發(fā)違反統(tǒng)計(jì)法律、規(guī)定、制度的行為。

中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)部門及統(tǒng)計(jì)人員依照國家頒布的統(tǒng)計(jì)法律、法規(guī)和本規(guī)定行使上述職權(quán)，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第五十五條規(guī)定：銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時(shí)于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向中國人民銀行報(bào)告。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定：銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：

（一）提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。

（二）開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。

（三）違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（四）為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

（六）超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十六條規(guī)定：銀行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，對于符合銷戶條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。

《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條規(guī)定：凡代理國庫業(yè)務(wù)和辦理國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、信用社均應(yīng)設(shè)立“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”一級科目。國庫經(jīng)收處收納的預(yù)算收入，一律使用“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目下的“待報(bào)解預(yù)算收入”專戶進(jìn)行核算，不得轉(zhuǎn)入其他科目。

《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》第四十一條規(guī)定：代理支庫在業(yè)務(wù)檢查中，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫和國庫經(jīng)收處有占壓、挪用稅款等違規(guī)、違法問題，應(yīng)及時(shí)向上一級人民銀行報(bào)告，上一級人民銀行核實(shí)后，視情節(jié)輕重，按有關(guān)法規(guī)、制度的規(guī)定，對有關(guān)商業(yè)銀行、信用社進(jìn)行處罰。行政處罰決定書由上一級人民銀行下達(dá)。有關(guān)違規(guī)行為的處罰標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）商業(yè)銀行、信用社占壓、挪用所收納稅款的，按《金融違法行為處罰辦法》予以處罰。

（二）國庫經(jīng)收處不按規(guī)定設(shè)置“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目核算其經(jīng)收稅款的，視情節(jié)輕重，處1000元以上、5000元以下的罰款。

（三）國庫經(jīng)收處將經(jīng)收稅款轉(zhuǎn)入“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”以外其他科目或賬戶的，視同挪用預(yù)算收入處理。并視情節(jié)輕重，處5000元以上、20000元以下的罰款。

（四）國庫經(jīng)收處拒收納稅人繳納的現(xiàn)金稅款或納稅人存款賬戶余額充足而拒絕劃轉(zhuǎn)稅款的，視情節(jié)輕重，處以5000元以上、20000元以下的罰款。

（五）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）國庫和國庫經(jīng)收處壓票不按規(guī)定入賬的，按《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》的有關(guān)條款進(jìn)行處罰。

（六）對上述違法、違規(guī)業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人員和主管領(lǐng)導(dǎo)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。