時(shí)代周報(bào)記者：李星郡

4月15日晚， 新三板首家掛牌險(xiǎn)企——永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)”，834223.OC）發(fā)布2018年年報(bào)，凈利潤(rùn)虧損2.61億元，同比擴(kuò)大1550.40%，虧損增幅近16倍；實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入61.63億元，同比減少3.7%，而2018年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)增速11.52%。在88家財(cái)險(xiǎn)公司中，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名第17位，市場(chǎng)份額為0.52%。

對(duì)于2018年虧損額擴(kuò)大，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者解釋稱，“一是投資業(yè)績(jī)影響。2018年，國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)比較低迷，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)權(quán)益類資產(chǎn)配置較高，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大。二是車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)加劇。2018年整個(gè)車險(xiǎn)行業(yè)承保利潤(rùn)率僅0.14%，中小公司普遍虧損，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)參與其中，拖累了整體經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。三是2018年自然災(zāi)害頻發(fā)，各地發(fā)電企業(yè)受損，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)及時(shí)支付了各類賠款。”

2018年初，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)完成新一任董事長(zhǎng)變更，原紫金財(cái)險(xiǎn)總裁許堅(jiān)被任命為永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)。但2016年12月馮天佑離職后，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)總裁一直空缺。

保費(fèi)收入和凈利雙降

2004年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)成立，總部設(shè)于上海，目前注冊(cè)資本金21.78億元。2015年12月，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌并公開轉(zhuǎn)讓，成為首家掛牌新三板的保險(xiǎn)公司。

數(shù)據(jù)顯示，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)成立以來保費(fèi)收入增長(zhǎng)緩慢，2015年達(dá)到最高值，至今未能突破。2009年至2014年，其保費(fèi)收入處在持續(xù)上升期，分別為41.25億元、54.13億元、52.86億元、55.90億元、55.31億元、58.89億元，2015年達(dá)到峰值67.53億元。此后，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑，2016年至2018年分別有63.84億元、64.98億元、62.84億元。

同時(shí)，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)起伏也較大。2009年至2012年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)不斷增長(zhǎng)，分別是0.31億元、0.89億元、1.19億元、1.72億元，但在2013年由盈轉(zhuǎn)虧且虧損了2.13億元；不過，2014年和2015年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)又分別實(shí)現(xiàn)盈利0.41億元、1.85億元。2016年后，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)凈利表現(xiàn)一直在走下坡路，2016年到2018年，凈利潤(rùn)分別為0.28億元、-0.16億元、-2.61億元。

年報(bào)顯示，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)2018年投資收益率僅1.28%，投資業(yè)務(wù)收入0.75億元，比上年同期減少61.31%。其中，股票虧損額高達(dá)1.11億元，同比減少707.74%。

2018年，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)賠款支出37.35億元，同比增加8.68%，其中企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)正是受到自然災(zāi)害的影響，賠付同比增加了不少。

總裁空缺兩年多

業(yè)績(jī)不佳的永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)，近年來高管層面也發(fā)生了頻繁變動(dòng)。

2015年3月，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第三屆董事會(huì)第三次及第四次會(huì)議分別通過決議，任仲成擔(dān)任董事長(zhǎng)、馮天佑擔(dān)任總裁。

不過，僅一年多，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)公告稱，時(shí)任總裁馮天佑因個(gè)人原因向公司董事會(huì)提出辭職，任仲成2016年12月被確定為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，同時(shí)，康國(guó)君被聘為常務(wù)副總裁。

2017年9月，任仲成不再兼任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，康國(guó)君主持經(jīng)營(yíng)工作。

不久后，2018年1月，許堅(jiān)被選舉為新任董事長(zhǎng)，并于當(dāng)年4月獲得銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，任仲成則調(diào)任永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)第一大股東華能資本服務(wù)有限公司副總經(jīng)理。

但截至目前，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)總裁一職仍然空缺。永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)回復(fù)時(shí)代周報(bào)記者表示，“領(lǐng)導(dǎo)層人員穩(wěn)定，分工明確。永誠(chéng)保險(xiǎn)黨委書記、董事長(zhǎng)許堅(jiān)還是公司法定代表人，負(fù)責(zé)公司全面工作。黨委委員、常務(wù)副總裁康國(guó)君主持公司經(jīng)營(yíng)管理工作?！?/p>

2016年時(shí)，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)還曾披露定增方案，擬向符合條件的現(xiàn)有股東及合格投資者發(fā)行股票不超過10億股，募集資金不超過30億元，在扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充公司資本金，以滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展和關(guān)于償付能力充足率要求的需要。不過，這筆定增最終未果。

關(guān)聯(lián)交易占保費(fèi)收入的15.07%

公開資料顯示，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)背靠電力、產(chǎn)業(yè)投資和金融控股等主要股東，例如有五大發(fā)電集團(tuán)下屬公司，包括華能資本（持股20%）、北方聯(lián)合電力有限責(zé)任公司（7.91%）、中國(guó)大唐集團(tuán)資本控股有限公司（持股7.60%）、中國(guó)華電集團(tuán)資本控股有限公司（持股7.60%）、國(guó)電資本控股有限公司（持股6.57%）、國(guó)家電投集團(tuán)資本控股有限公司（持股6.57%）、國(guó)華能源投資有限公司（持股3.99%）。

其中，華能資本服務(wù)、北方聯(lián)合電力的實(shí)際控制人為中國(guó)華能集團(tuán)有限公司，華能集團(tuán)合計(jì)控制27.91%的股份，為永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)實(shí)際控制人。

此外，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的股東還包括深圳能源集團(tuán)股份有限公司（持股7.98%）、福建省投資開發(fā)集團(tuán)有限責(zé)任公司（持股4.75%）、北京信遠(yuǎn)業(yè)隆投資管理有限公司（持股3.80%）、南方電網(wǎng)資本控股有限公司（持股3.28%），以及楓信金融控股責(zé)任有限公司（持股14.95%）、瑞士再保險(xiǎn)股份有限公司（持股5%）等兩家外資股東。

依托電力能源的股東背景，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)成立以來就定位以電力能源保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)為重點(diǎn)。2018年年報(bào)顯示，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)向關(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)9.47億元，占到保費(fèi)收入的15.07%，這一占比在2017年為13.05%。

面對(duì)虧損擴(kuò)大的局勢(shì)，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)表示，“正在推進(jìn)二次創(chuàng)業(yè)，對(duì)發(fā)展理念、增長(zhǎng)動(dòng)力、經(jīng)營(yíng)模式等進(jìn)行了調(diào)整和改革”。

2018年7月，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)召開新發(fā)展戰(zhàn)略宣導(dǎo)會(huì)，許堅(jiān)發(fā)布了“3668”戰(zhàn)略框架，其中包括以電力能源、重客/經(jīng)紀(jì)/銀保、國(guó)際業(yè)務(wù)、保證保險(xiǎn)、微營(yíng)銷、專兼代、電商平臺(tái)、健康險(xiǎn)作為主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

保費(fèi)構(gòu)成上，2018年永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)前五大險(xiǎn)種分別是車險(xiǎn)（占比54.22%）、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（占比20.44%）、意外健康險(xiǎn)（占比9.03%）、責(zé)任保險(xiǎn)（占比8.27%）、信用保證保險(xiǎn)（4.17%）。

車險(xiǎn)雖然還是第一大險(xiǎn)種，但是保費(fèi)收入減少了18.97%，非車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)25.7%。永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)表示，“主要是由于近幾年來機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)虧損較高，公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，剔除虧損額較高的業(yè)務(wù)所致。”

永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)向時(shí)代周報(bào)記者強(qiáng)調(diào)，電力能源保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)，在海內(nèi)外皆有布局。目前，永誠(chéng)保險(xiǎn)承保各類發(fā)電保險(xiǎn)項(xiàng)目超過2400家，占國(guó)內(nèi)發(fā)電保險(xiǎn)市場(chǎng)承保份額近1/3。同時(shí)，永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)把健康險(xiǎn)作為一大戰(zhàn)略重點(diǎn)，打造多層次的健康險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。

在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，具備電力能源股東背景的還有長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)以及英大泰和財(cái)險(xiǎn)。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2018年7月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康險(xiǎn)公司、75家人身險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)公司和68家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。不過，財(cái)險(xiǎn)公司受監(jiān)管限制，只能經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)，同時(shí)因缺少相關(guān)健康險(xiǎn)基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)開展成本高，且不易發(fā)力。

http://www.time-weekly.com/html/20190422/258042_1.html