在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)、養(yǎng)老年金險(xiǎn)，限定區(qū)域內(nèi)才能購(gòu)買——這是許多網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)者曾遇到的難題。未來這一問題或?qū)⒔鉀Q。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日向原保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局征求關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(草稿)》(下稱《意見稿》)的意見，部分險(xiǎn)種銷售區(qū)域有望放開。

禁止搭售，網(wǎng)銷流程可回溯

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)展，越來越多未在規(guī)定內(nèi)明確的問題開始出現(xiàn)。此次意見稿也進(jìn)一步進(jìn)行了統(tǒng)一。

例如，部分第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以“默認(rèn)”方式搭售保險(xiǎn)，曾引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。此次《意見稿》明確提出禁止搭售。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在銷售自身或第三方的產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過清晰顯著、明白無誤的形式將保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置為消費(fèi)者自主選擇項(xiàng)，不得以默認(rèn)選項(xiàng)的方式“搭售”保險(xiǎn)產(chǎn)品。

《意見稿》要求，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在銷售流程的各階段以清晰、簡(jiǎn)便的方式為消費(fèi)者設(shè)置取消購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇項(xiàng)。

《意見稿》還要求銷售過程可回溯。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易信息，確保交易全面記錄、不可篡改。交易信息應(yīng)至少包括：產(chǎn)品宣傳和銷售文本、銷售和服務(wù)日志、投保人操作軌跡、留存網(wǎng)頁(yè)快照等。

因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生投訴糾紛的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在處理過程中全流程還原交易過程和細(xì)節(jié)。因自身原因不能還原交易軌跡的，應(yīng)按照有利于投訴人的原則處理消費(fèi)者訴求。

希望放開重疾險(xiǎn)的呼聲最高

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，《暫行辦法》放開了意外傷害險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種的地域限制，促使上述產(chǎn)品在網(wǎng)上熱銷，但健康險(xiǎn)的主力品種——重疾險(xiǎn)卻沒有在此之列。此次銀保監(jiān)會(huì)在修訂新的辦法時(shí)，是否會(huì)放開其他險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)資格成為業(yè)內(nèi)探討的一大話題。多家中小險(xiǎn)企和新型險(xiǎn)企相關(guān)人士表示，希望看到險(xiǎn)種范圍中新增“重疾險(xiǎn)”。

有業(yè)內(nèi)人士不建議放開重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)域限制。重疾險(xiǎn)的確是提高收入的利器，但即便新規(guī)放開了該類產(chǎn)品網(wǎng)銷的地域限制，這類產(chǎn)品也很難迅速在網(wǎng)上大賣。理由是，相比其他健康險(xiǎn)產(chǎn)品，重疾險(xiǎn)的設(shè)計(jì)更為復(fù)雜，投保人需要更完善的服務(wù)。在發(fā)生諸如理賠后的調(diào)查取證、投訴后的上門拜訪等都無法保證服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)時(shí)效，容易引起客戶不滿，影響行業(yè)整體形象等問題。

“目前網(wǎng)銷保險(xiǎn)中銷量前幾名，分別是體現(xiàn)場(chǎng)景化的退運(yùn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大多保費(fèi)在100元至800元。對(duì)投保人來說，這個(gè)金額在‘見不到人也愿意線上購(gòu)買’的范圍之內(nèi)，而壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)保費(fèi)較高，投保人購(gòu)買更為慎重，也更需要代理人服務(wù)。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

專家表示，在治理互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管趨嚴(yán)。對(duì)于網(wǎng)銷平臺(tái)和保險(xiǎn)公司來說，重要的是提升自身的風(fēng)控和精細(xì)化管理能力，無論如何，新的監(jiān)管辦法一定有利于合規(guī)經(jīng)營(yíng)、具有較高核心競(jìng)爭(zhēng)力的網(wǎng)銷平臺(tái)和險(xiǎn)企。（記者任國(guó)?。?/p>