三季度險企被罰近5500萬元

財險公司成“重災(zāi)區(qū)”合計被罰3213萬元

■本報記者 蘇向杲

今年下半年以來，銀保監(jiān)會加大對保險機(jī)構(gòu)處罰力度。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會及地方保監(jiān)局今年三季度合計對保險機(jī)構(gòu)（含相關(guān)負(fù)責(zé)人，下同）罰款5482萬元。

分機(jī)構(gòu)來看，今年三季度，財險公司被處罰金額最多，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被罰3213萬元，占所有罰金的58.6%，近六成；壽險公司合計被罰1258萬元，占比22.9%；中介機(jī)構(gòu)合計被罰976萬元，占比17.8%。

值得關(guān)注的是，三季度銀保監(jiān)會對壽險的罰金環(huán)比增幅明顯。數(shù)據(jù)顯示，8月份銀保監(jiān)會對壽險公司罰款345萬元，環(huán)比飆增140%；9月份銀保監(jiān)會對壽險公司的罰款為770萬元，環(huán)比增長120%。

財險公司罰金占比超六成

財險公司依然是銀保監(jiān)會處罰的重點。今年三季度，財險公司被處罰金額最多，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被罰3213萬元，占比近六成。從7月份、8月份、9月份單月處罰數(shù)據(jù)來看，財險公司被罰金額均占絕大多數(shù)。

具體來看，據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，9月份，銀保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)合計罰款2028萬元。其中，財險公司被罰1024萬元，占比50.5%；壽險公司被罰770萬元，占比37%；保險中介機(jī)構(gòu)被罰234萬元，占比11.5%。

而7月份和8月份，銀保監(jiān)會對險企的罰金中，財險公司均超六成。其中，7月份監(jiān)管部門對保險機(jī)構(gòu)合計罰金為1644萬元，11家財險公司合計被罰1040萬元，約占63.2%；8月份，銀保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)合計處罰1810萬元，其中15家財險公司合計被罰1150萬元，占比63.5%。7月份、8月份壽險公司及中介合計被罰金額均不足四成。

財險公司被罰最普遍的原因是“虛列項目套取費用”。其中，車險領(lǐng)域更是財險公司虛列財務(wù)報表、套取費用的重災(zāi)區(qū)。

頗有代表性的是，江蘇保監(jiān)局8月21日下發(fā)的處罰函顯示，某大型上市財險公司存在兩大違法行為：一是給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；二是虛列財務(wù)費用。

江蘇保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，上述上市財險公司于2017年1月份-9月份向深圳某網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司支付費用4118萬余元用于購買萬里通積分并贈送給客戶,客戶可以使用積分抵扣所交車險保費或兌換車險增值服務(wù)，涉及商業(yè)車險保費合計1.7億余元；2017年1月份至10月份，該公司從46家汽車服務(wù)供應(yīng)商購買汽車保養(yǎng)、洗車、劃痕等服務(wù)內(nèi)容贈送給購買車險的客戶，涉及金額424.01萬元。

此外，江蘇保監(jiān)局處罰函還提到，2017年4月13日至5月17日，上述上市財險公司以業(yè)務(wù)招待費、公雜費、勞動保護(hù)費等名義報銷相關(guān)費用合計85130元，套取資金用于業(yè)務(wù)采購費用支出。

無論是虛列費用、還是編制虛假材料，均與財險公司在車險市場的“拼費用”不無關(guān)系。今年年初，監(jiān)管層就明確表示，有險企將商車費改紅利用于車險費用惡性競爭，部分險企為了搶占市場份額，將賠付節(jié)省的費用轉(zhuǎn)投銷售環(huán)節(jié)。

壽險罰金連續(xù)兩月飆增

除財險公司罰金占大頭之外，壽險公司近兩個月被罰金額飆增。具體來看，7月份壽險公司合計被罰143萬元，8月份這一數(shù)字增至345萬元，9月份進(jìn)一步增至770萬元。8月份、9月份兩個月，壽險公司罰金環(huán)比增速連超100%。

壽險公司被罰原因主要集中在：給予和承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益、財務(wù)不真實、欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)等。

例如，9月28日黑龍江保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某險企存在多項違規(guī)行為：一是存在虛列燃油費的行為。二是該公司存在通過微信群、朋友圈傳播誤導(dǎo)性內(nèi)容，欺騙投保人、被保險人或者受益人的行為。

再如，9月28日，重慶保監(jiān)局的另一則處罰表示，某中型壽險公司在2017年4月份至2017年12月份編制未曾真實發(fā)生的招待費套取資金，共計269865.19元，該公司時任銀行保險部經(jīng)理劉某對編制虛假財務(wù)資料的行為承擔(dān)直接主管責(zé)任。同時，該公司未在猶豫期內(nèi)及時進(jìn)行回訪。2017年1月份至2018年2月份，該公司對部分人身險新型產(chǎn)品保單未在猶豫期內(nèi)回訪投保人，涉及保單3359件。

除上述普遍被罰原因外，三季度險企還因如下原因被罰：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更營業(yè)場所未按規(guī)定報告、臨時負(fù)責(zé)人實際任期超過規(guī)定期限并開展業(yè)務(wù)等。

保險中介被罰接近千萬元

今年三季度，銀保監(jiān)會對中介的處罰僅次于壽險公司。7月份-9月份中介機(jī)構(gòu)合計被罰976萬元，占比17.8%，接近兩成。

監(jiān)管部門對中介的處罰原因也“五花八門”：編制虛假資料；虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)、套取保險傭金；聘任不具有任職資格的人員；未按要求繳存保證金；未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案；未按規(guī)定使用銀行賬戶收取保險公估業(yè)務(wù)報酬等。

例如，山東保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函表示，美聯(lián)盛航代理山東分公司存在編制虛假資料的行為：2018年1月份-5月份，該公司將某財產(chǎn)保險公司的直銷業(yè)務(wù)編制為保險代理業(yè)務(wù)；2017年10月份至2018年5月份，在合作商務(wù)公司未向其提供市場推廣服務(wù)的情況下，該公司以“市場推廣費”名義列支費用。

一家保險中介副總裁對《證券日報》記者表示，今年以來壽險行業(yè)普遍轉(zhuǎn)型長期保障型產(chǎn)品，導(dǎo)致部分中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長，因此部分中介才會通過各種途徑套取費用，增加業(yè)務(wù)人員激勵。而財險行業(yè)在車險費改后，費用競爭更加激烈，個別險企借助中介渠道套取費用。

此外，個別中介也因為高管任職資格不合規(guī)被罰。近期，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，上海富華保險代理有限公司存在高管任職未取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格的行為：2016年1月2日至2016年11月15日，陳某作為該公司的負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)該公司的經(jīng)營管理工作，但未取得保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格。