12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室就規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)有關(guān)事宜下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。

通知明確，小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。已經(jīng)批準籌建的，暫停批準開業(yè)。小額貸款公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定。對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。

從業(yè)機構(gòu)須接受準入管理

銀監(jiān)會普惠金融部副主任馮燕表示，現(xiàn)金貸通常指無交易場景依托、無指定用途、無客戶群體限定的小額資金出借業(yè)務(wù)，特點為金額小、期限短、利率高、無抵押。作為近年來通過互聯(lián)網(wǎng)在我國快速發(fā)展起來的新型業(yè)務(wù)模式，現(xiàn)金貸在滿足部分社會群體正常的消費信貸需求方面發(fā)揮了一定作用。但是在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，一些開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)進入灰色地帶，出現(xiàn)諸如高利借貸、暴力催收、濫用個人信息、監(jiān)管套利等問題。此外，一些機構(gòu)無牌經(jīng)營、涉嫌非法放貸，造成較大負面影響。

專業(yè)人士表示，總體來看，現(xiàn)金貸機構(gòu)普遍利用了監(jiān)管規(guī)則的一些漏洞，開展業(yè)務(wù)過程中介入了灰色地帶。一是網(wǎng)絡(luò)小貸公司監(jiān)管規(guī)則不明確，為現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了可乘之機。二是一些現(xiàn)金貸平臺從持牌金融機構(gòu)獲取資金來源，可能會造成風險交叉?zhèn)魅?。三是現(xiàn)金貸平臺本身的經(jīng)營模式不可持續(xù)，為快速擴張業(yè)務(wù)，現(xiàn)金貸平臺的風險防控往往流于形式。四是嚴重侵害金融消費者權(quán)益的行為時有發(fā)生，為了快速做大業(yè)務(wù)，一些互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸平臺采用欺詐方式誘導客戶過度借貸。

在現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)開展原則上，通知指出，設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)。同時，各類機構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定，禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。

通知強調(diào)，嚴格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。應(yīng)采取有效措施防范借款人“以貸養(yǎng)貸”、“多頭借貸”等行為，禁止發(fā)放“校園貸”和“首付貸”，禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機經(jīng)營。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)建立持續(xù)有效的監(jiān)管安排，中央金融監(jiān)管部門將加強督導。

通知明確，進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。其中包括，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。

在完善P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)管理上，通知指出，不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)；禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)量料急劇下滑

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會戰(zhàn)略研究部負責人、互聯(lián)網(wǎng)金融標準研究院副院長肖翔表示，相信隨著相關(guān)規(guī)范整頓和監(jiān)管政策的落地實施，行業(yè)“害群之馬”將被加速清理，“劣幣驅(qū)逐良幣”的亂象將被遏制，相關(guān)業(yè)務(wù)活動將進一步規(guī)范并在依法合規(guī)的前提下發(fā)揮應(yīng)有的功能作用。

中國小微信貸產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究會主席嵇少峰表示，整個現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù)量會急劇下滑。因為真正持牌的現(xiàn)金貸機構(gòu)不多，現(xiàn)在的現(xiàn)金貸平臺總家數(shù)并不清楚，業(yè)界估計在2000家到5000家之間，但真正持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的僅幾十家。

業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，下一步互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)進行規(guī)范，把握的原則不是外界炒作的“一刀切”、不讓做，而是問題導向原則，針對現(xiàn)在集中爆發(fā)的問題?？傮w思路是以負面清單的形式加以規(guī)范整治。同時，堅持疏堵結(jié)合，標本兼治思路。

肖翔表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將按照《通知》關(guān)于“充分利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會信用信息共享平臺，防范借款人多頭借貸、過度借貸”，以及“充分利用中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會舉報平臺等渠道，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用”等方面的要求，進一步做好行業(yè)信用基礎(chǔ)設(shè)施和舉報平臺相關(guān)工作，不斷加強會員機構(gòu)自律規(guī)范和金融消費者風險警示教育，為規(guī)范整頓和監(jiān)管政策有效落地提供支撐配合，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。（□記者 彭揚 實習記者 歐陽劍環(huán)）