經(jīng)濟(jì)日報(bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京9月18日訊 今日上午，保監(jiān)會(huì)舉行新聞發(fā)布會(huì)，由保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部副主任郭菁、稽查局副局長楊玉山介紹保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象落實(shí)效果階段性評(píng)估有關(guān)情況，并回答記者提問。郭菁在會(huì)議中表示，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，狀況比較穩(wěn)定。

以下為發(fā)布會(huì)全文：

發(fā)布人：保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任 郭菁

保監(jiān)會(huì)稽查局副局長 楊玉山

主持人：保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人 張忠寧

張忠寧 保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人

歡迎大家參加今天上午的新聞發(fā)布會(huì)，今天由保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部副主任郭菁、保監(jiān)會(huì)稽查局副局長楊玉山來為大家介紹防風(fēng)險(xiǎn)和治亂象有關(guān)工作。首先請郭菁副主任介紹防風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)情況。

郭菁 保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任

為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防控的重要精神和決策部署，保監(jiān)會(huì)于今年4月印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡稱35號(hào)文）。35號(hào)文明確指出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的九個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求，并要求全行業(yè)開展自查。35號(hào)文發(fā)布以來，保監(jiān)會(huì)多措并舉，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)防控中的主體責(zé)任和一線責(zé)任，切實(shí)督促公司將各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控要求落到實(shí)處，有效增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性、有效性和針對性。下面，我向大家介紹一下35文發(fā)布以來保監(jiān)會(huì)在防風(fēng)險(xiǎn)方面的主要舉措和效果：

一、防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

（一）加強(qiáng)對重點(diǎn)公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。保監(jiān)會(huì)建立了定期監(jiān)測制度，密切跟蹤公司流動(dòng)性狀況，并督促公司加強(qiáng)流動(dòng)性管理，開展現(xiàn)金流壓力測試，制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善流動(dòng)性監(jiān)管制度。研究起草了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人身保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)現(xiàn)金流管理的通知（征求意見稿）》，進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)公司強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、管理和應(yīng)急處置機(jī)制。

（三）修訂《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，研究建立保險(xiǎn)保障基金向保險(xiǎn)公司提供緊急流動(dòng)性安排的制度。

（四）持續(xù)抓好滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作。密切監(jiān)測滿期給付和退保運(yùn)行情況，保持對滿期給付和退保的高度關(guān)注，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，防患于未然。要求行業(yè)對未來三年重點(diǎn)領(lǐng)域的滿期給付與退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查和分析預(yù)測，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。

二、防范保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)

（一）開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查。保監(jiān)會(huì)于5月發(fā)布《關(guān)于開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)整治工作的通知》，重點(diǎn)對權(quán)益投資、另類投資以及金融產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)和境外投資領(lǐng)域，實(shí)施穿透式檢查，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，治理非理性舉牌、境外收購等亂象，控制保險(xiǎn)資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)禁保險(xiǎn)資金直接和間接投資商業(yè)住宅，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，取消通道業(yè)務(wù)等，保險(xiǎn)資金激進(jìn)投資得到有效遏制。

（二）強(qiáng)化境外投資和不動(dòng)產(chǎn)投資監(jiān)管。在境外投資監(jiān)管方面，通過窗口指導(dǎo)、加強(qiáng)信息披露等措施，嚴(yán)防境外投資過快增長風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)境外投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和資金流向監(jiān)管，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金境外投資托管全覆蓋，將全部進(jìn)出資金納入統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，不留監(jiān)管死角。在不動(dòng)產(chǎn)投資監(jiān)管方面，加強(qiáng)對不動(dòng)產(chǎn)投資的監(jiān)管，組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對不動(dòng)產(chǎn)投資進(jìn)行自查，推動(dòng)行業(yè)貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的決策部署。

（三）加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，研究建立資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管制度體系，科學(xué)防范資產(chǎn)負(fù)債的期限和收益錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。

三、防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

（一）加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。一是規(guī)范公司籌建行為，加強(qiáng)信息披露和社會(huì)監(jiān)管。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收工作的通知》，加強(qiáng)股東資質(zhì)核查，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口；出臺(tái)《保險(xiǎn)公司章程指引》，督促公司規(guī)范“三會(huì)一層”組織架構(gòu)、決策授權(quán)機(jī)制和運(yùn)作程序；出臺(tái)《關(guān)于完善監(jiān)管公開質(zhì)詢制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束。二是針對行業(yè)內(nèi)獨(dú)立董事獨(dú)立性缺失、履職不積極的情況，修訂《保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事管理暫行辦法》。三是研究建立保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人履職監(jiān)督評(píng)價(jià)體系，探索職業(yè)經(jīng)理人執(zhí)業(yè)“黑名單”制度。目前，正在研究起草《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員履職監(jiān)督評(píng)價(jià)辦法》。

（二）防范戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。研究起草《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃實(shí)施有關(guān)工作的通知》，提高保險(xiǎn)公司發(fā)展規(guī)劃制定和實(shí)施的科學(xué)性；研究健全戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作機(jī)制，完善評(píng)估內(nèi)容和具體指標(biāo)，提高對公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

（三）防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)于6月印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確了“穿透監(jiān)管”“實(shí)質(zhì)重于形式”等監(jiān)管原則，建立了“責(zé)任到人”的審核和追責(zé)機(jī)制，增加責(zé)令修改交易結(jié)構(gòu)、責(zé)令停止關(guān)聯(lián)交易等有針對性的監(jiān)管措施，進(jìn)一步加大了關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管力度。

四、防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（一）防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，擬定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)清理整頓狀態(tài)分類清單。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管政策，改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管框架與規(guī)則。加強(qiáng)與人民銀行、工信部等監(jiān)管協(xié)作，完善風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制。

（二）防范化解信用保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。針對保險(xiǎn)公司在經(jīng)營信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)于7月印發(fā)了《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對除出口信用保險(xiǎn)以外的信保業(yè)務(wù)予以規(guī)范。《辦法》對經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司提高了償付能力要求，將信保業(yè)務(wù)的承保能力與凈資產(chǎn)掛鉤，明確再保險(xiǎn)分出要求，限制信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營類型，保險(xiǎn)公司將不得經(jīng)營大額集中或不能直接穿透底層資產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，切實(shí)防范金融交叉?zhèn)鬟f、流動(dòng)性不足等風(fēng)險(xiǎn)。

五、防范外部傳遞性風(fēng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)在引導(dǎo)行業(yè)嚴(yán)控自身風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，高度重視和警惕外部風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)業(yè)的沖擊。一是積極研判跟蹤資本市場的波動(dòng)，謹(jǐn)防市場持續(xù)下跌和大幅波動(dòng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司投資損失引發(fā)償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。二是跟蹤利率、匯率形勢的變化，防范保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債期限和收益錯(cuò)配的風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的跟蹤，謹(jǐn)防一些經(jīng)營困難的企業(yè)通過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等途徑向保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和損失。四是謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)傳遞。

六、防范群體性事件風(fēng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。一是完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)實(shí)名登記制度建設(shè)，啟動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，扎實(shí)做好保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)工作，深入推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，與相關(guān)部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于對保險(xiǎn)領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》。二是加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售行為管理，保監(jiān)會(huì)于6月發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，明確了實(shí)施范圍、實(shí)施方式、信息安全責(zé)任，及內(nèi)外部監(jiān)督管理措施。三是繼續(xù)深入推進(jìn)“亮劍行動(dòng)”，有效維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益；向社會(huì)發(fā)布《關(guān)于2016年保險(xiǎn)公司投訴處理考評(píng)通報(bào)》，研究建立保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示。

七、防范底數(shù)不清風(fēng)險(xiǎn)

今年5月-6月，組織保險(xiǎn)公司開展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查工作，要求公司從資產(chǎn)、準(zhǔn)備金、資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和信息披露五個(gè)方面，進(jìn)行償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查。自查結(jié)果顯示，全行業(yè)共發(fā)現(xiàn)601個(gè)問題，其中，人身險(xiǎn)公司330個(gè)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司258個(gè)，再保險(xiǎn)公司13個(gè)。保監(jiān)會(huì)要求各公司通過完善償付能力報(bào)告編制流程、健全內(nèi)控制度體系等措施，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改，從而有效提升了行業(yè)數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)質(zhì)量。下一步，保監(jiān)會(huì)將開展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性現(xiàn)場檢查工作，進(jìn)一步夯實(shí)行業(yè)償付能力數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

八、防范資本不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)

近半年來，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對股東資本的穿透式審查，防范資本不實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。一是穿透資金來源，要求股東在投資入股時(shí)提供資金來源說明等證明材料，對存在疑點(diǎn)的進(jìn)行追溯審查，確保入股資金自有、真實(shí)、合法。二是穿透股東資質(zhì)，加強(qiáng)背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，科學(xué)評(píng)估投資人投資歷史、人員素質(zhì)、信用記錄等，嚴(yán)防動(dòng)機(jī)目的不純的投資者投資保險(xiǎn)業(yè)。

九、防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)高度重視宣傳引導(dǎo)和輿情處置。一是加大正面宣傳引導(dǎo)。加強(qiáng)政策解讀和新聞發(fā)布，做好政務(wù)公開工作，積極引導(dǎo)輿論，樹立行業(yè)正面形象，并在行業(yè)內(nèi)推進(jìn)新聞發(fā)言人建設(shè)。二是強(qiáng)化負(fù)面輿情處置。加強(qiáng)輿情監(jiān)測和提示，對于發(fā)現(xiàn)的敏感輿情，加強(qiáng)與新聞媒體的溝通，及時(shí)做好應(yīng)對和處置。三是加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，每季度對保險(xiǎn)公司進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，督促保險(xiǎn)公司進(jìn)一步防范和化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

在保監(jiān)會(huì)“1+4”系列文件引導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐不斷加快，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范工作取得積極成效，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況總體穩(wěn)定。2季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線。二是行業(yè)轉(zhuǎn)型效果逐步顯現(xiàn)。部分結(jié)構(gòu)好、轉(zhuǎn)型早、轉(zhuǎn)型快的保險(xiǎn)公司盈利能力和資本使用效率不斷提高，帶動(dòng)了行業(yè)償付能力提升。從2季度償付能力充足率來看，行業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達(dá)到66家，較1季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來最多；壽險(xiǎn)業(yè)核心償付能力充足率為216％，較1季度上升2.4個(gè)百分點(diǎn)，是自2016年以來首次上升。三是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升。保監(jiān)會(huì)一系列加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管措施，推動(dòng)保險(xiǎn)公司切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)防范擺在更加突出的位置，各保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管理制度機(jī)制更加健全，對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的資源投入進(jìn)一步加大，風(fēng)險(xiǎn)防范的針對性、有效性增強(qiáng)。

下一步，保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記系列重要講話精神和全國金融工作會(huì)議精神，按照“1＋4”系列文件要求，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，緊盯行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)金融安全，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，迎接黨的十九大勝利召開。

張忠寧 保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人

郭主任介紹了防風(fēng)險(xiǎn)工作，主要是9個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)是三個(gè)方面的明顯變化。下面請稽查局楊玉山副局長介紹治亂象有關(guān)情況。

楊玉山 保監(jiān)會(huì)稽查局副局長

黨的十八大以來，黨中央高度重視金融安全，習(xí)近平總書記在中央政治局會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國金融工作會(huì)議多次對金融工作作出重要指示，強(qiáng)調(diào)要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，堅(jiān)決治理市場亂象，堅(jiān)決打擊違法行為，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。保監(jiān)會(huì)黨委深入貫徹習(xí)近平總書記重要指示精神，把整治保險(xiǎn)市場亂象作為當(dāng)前和今后一段時(shí)期的重點(diǎn)工作著力推進(jìn)。今年4月底，我會(huì)統(tǒng)籌部署了保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治工作。下面，我就治亂象工作，介紹采取的監(jiān)管措施、取得的初步成效和下一步工作。

首先，介紹我會(huì)采取的監(jiān)管措施

（一）組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對市場亂象問題進(jìn)行自查。治亂象工作開展以來，我會(huì)針對保險(xiǎn)市場主體在償付能力、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用等方面存在的亂象問題，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了8項(xiàng)自查工作。具體為：

償付能力方面。開展償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查，重點(diǎn)核查資產(chǎn)、準(zhǔn)備金、資本、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)和信息披露等方面是否存在數(shù)據(jù)不真實(shí)情況。

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是開展車險(xiǎn)市場專項(xiàng)整治，重點(diǎn)自查違規(guī)套費(fèi)等問題。二是開展財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治，對所有在用的備案產(chǎn)品進(jìn)行全面自查和整改。

人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是組織人身險(xiǎn)公司對產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)行自查。二是組織人身險(xiǎn)公司對銷售理賠管理情況開展自查，重點(diǎn)自查產(chǎn)品銷售宣傳、客戶回訪、續(xù)期服務(wù)和投訴處理等方面，著力整治銷售誤導(dǎo)。

中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域。組織所有保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)對注冊資本托管、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)投保、股東及股權(quán)變更等情況進(jìn)行自查。

資金運(yùn)用方面。組織開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)自查重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等方面的市場亂象。

此外，我會(huì)還組織開展了保險(xiǎn)業(yè)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查。

（二）組織開展市場亂象整治專項(xiàng)檢查。治亂象工作開展以來，我會(huì)堅(jiān)持問題導(dǎo)向，聚焦黨中央國務(wù)院關(guān)切、社會(huì)關(guān)注、消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，組織開展了9項(xiàng)專項(xiàng)檢查。檢查過程中，我會(huì)一是注重強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，發(fā)揮大兵團(tuán)作戰(zhàn)優(yōu)勢，靈活使用聯(lián)動(dòng)檢查、輪動(dòng)檢查、異地交叉檢查等方法，增強(qiáng)橫向配合、上下聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外協(xié)調(diào)，形成了檢查合力。二是全面推行了隨機(jī)抽取檢查對象、隨機(jī)抽取檢查人員的“雙隨機(jī)”機(jī)制，增強(qiáng)了檢查執(zhí)法的科學(xué)性和公平性。三是堅(jiān)持敢于碰硬、善于出手的“亮劍”精神，對違規(guī)問題做到露頭就打、打早打小，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。

產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是開展農(nóng)險(xiǎn)承保理賠專項(xiàng)檢查，繼續(xù)整治承保理賠檔案資料不完整、不真實(shí)問題。目前，已對5家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)及12家省級(jí)分公司開展了檢查。二是開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查中介業(yè)務(wù)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)合規(guī)性、條款費(fèi)率執(zhí)行情況等方面。目前，已對4家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)開展了檢查。

人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是開展全國城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)檢查。共檢查2家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)、250家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)。二是部署人身險(xiǎn)公司銷售管理監(jiān)管抽查，重點(diǎn)檢查人身險(xiǎn)公司開展銷售管理自查整改，以及銷售管理合規(guī)情況等方面。

中介業(yè)務(wù)領(lǐng)域。開展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營合規(guī)性檢查，抽查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》的執(zhí)行情況。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。繼續(xù)組織開展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為“亮劍行動(dòng)”，重點(diǎn)檢查是否存在保險(xiǎn)銷售欺騙及隱瞞行為、客戶信息真實(shí)性，以及小額理賠服務(wù)落實(shí)情況。目前，已派出42個(gè)檢查組130余人次，對15家法人機(jī)構(gòu)的38家分支機(jī)構(gòu)，以及4家銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展了檢查。

防范和處置非法集資方面。組織12家保監(jiān)局對35家省級(jí)分公司及65家基層機(jī)構(gòu)、13家保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)及17家中介分支機(jī)構(gòu)開展了檢查。

此外，我會(huì)還組織了對130家中資、51家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的公司治理現(xiàn)場評(píng)估。

（三）加大行政處罰力度。上半年，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對306家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和447人實(shí)施行政處罰，其中罰款6369萬元，處罰機(jī)構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額分別同比增長31%、18%和21%。重大行政處罰次數(shù)明顯增加，其中，禁止4人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，責(zé)令13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)。

（四）完善監(jiān)管制度。近期，我會(huì)制定了有關(guān)公司治理、產(chǎn)品開發(fā)、資金運(yùn)用等方面的監(jiān)管文件7個(gè)。

公司治理方面。印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收工作的通知》《關(guān)于完善監(jiān)管公開質(zhì)詢制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以及《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》等3個(gè)文件，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，健全監(jiān)管公開問詢制度，加大關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管力度。

產(chǎn)品監(jiān)管方面。印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，對違規(guī)公司采取一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新產(chǎn)品等監(jiān)管措施，對履職不到位的高管人員從嚴(yán)從重追究責(zé)任。

資金運(yùn)用方面。印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)資金發(fā)起設(shè)立私募基金的監(jiān)管口徑》，進(jìn)一步加強(qiáng)股票、股權(quán)投資監(jiān)管。印發(fā)了《人身保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》《人身保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理量化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》，開展資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)則第一輪能力試評(píng)估和量化評(píng)估測試，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理。

接下來，介紹治亂象工作取得的初步成效

（一）揭示了問題風(fēng)險(xiǎn)。初步統(tǒng)計(jì)，治亂象工作開展以來，公司自查發(fā)現(xiàn)問題1131個(gè)，涉及金額982億元。監(jiān)管部門專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問題2300余個(gè)，涉及金額近10億元。市場亂象問題及風(fēng)險(xiǎn)得到了揭示。

（二）促進(jìn)了規(guī)范經(jīng)營。各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和第三方平臺(tái)陸續(xù)下架違規(guī)車險(xiǎn)產(chǎn)品，部分公司主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營策略，加強(qiáng)費(fèi)用管控，費(fèi)用率環(huán)比下降。農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)范性明顯提高，承保理賠檔案真實(shí)性、完整性不斷提升。中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比明顯下降，實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的“瘦身”。激進(jìn)投資得到有效遏制，保險(xiǎn)資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購等激進(jìn)投資行為。一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問題得到了初步遏制。

（三）夯實(shí)了制度基礎(chǔ)。針對市場上存在的亂象問題，我會(huì)陸續(xù)出臺(tái)有關(guān)監(jiān)管文件，探索建立整治市場亂象的長效機(jī)制。如區(qū)分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司，分別制定了資產(chǎn)負(fù)債能力評(píng)估規(guī)則和量化評(píng)估規(guī)則，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，逐步建立起產(chǎn)品監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的長效機(jī)制。

（四）營造了良好氛圍。4月28日，我會(huì)印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管 打擊違法違規(guī)行為 整治市場亂象的通知》及治亂象的系列文件后，社會(huì)高度重視，多家媒體給予高度關(guān)注，形成了良好的輿論氛圍。

最后，介紹深化治亂象的下一步工作

（一）持續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查及監(jiān)管檢查。針對已部署尚未結(jié)束的自查工作，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入排查，及時(shí)查擺存在的問題。同時(shí)，嚴(yán)格按照有關(guān)專項(xiàng)檢查工作方案部署，組織實(shí)施監(jiān)管檢查，嚴(yán)厲打擊擾亂市場秩序的違法違規(guī)行為，凈化保險(xiǎn)市場環(huán)境。

（二）督促公司切實(shí)整改。在對公司自查整改報(bào)告進(jìn)行全面審核的基礎(chǔ)上，通過督導(dǎo)、談話、通報(bào)、抽查等監(jiān)管手段，并組織開展“回頭看”，確保違規(guī)問題整改到位，推進(jìn)公司合規(guī)經(jīng)營。

（三）依法嚴(yán)肅懲處。堅(jiān)持“雙罰制”原則，進(jìn)一步加大對市場亂象問題的懲處力度。對個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，采取頂格處罰。強(qiáng)化人員問責(zé)，特別是加大對高級(jí)管理人員的處罰力度，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場禁入措施。建立保險(xiǎn)領(lǐng)域失信聯(lián)合懲戒制度,將處罰情況記入市場主體信用檔案,使相關(guān)責(zé)任主體在其他領(lǐng)域也受到限制。對于違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理。

（四）繼續(xù)完善監(jiān)管制度。針對專項(xiàng)整治工作發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，深入分析原因，梳理排查制度漏洞，及時(shí)補(bǔ)齊監(jiān)管短板。對市場上出現(xiàn)的新情況、新問題開展調(diào)查研究，加強(qiáng)對重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)產(chǎn)品的跟蹤監(jiān)測，不斷完善監(jiān)管制度。

中國保監(jiān)會(huì)將按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，持續(xù)推進(jìn)整治市場亂象工作，堅(jiān)決查處擾亂市場秩序的行為，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，以優(yōu)異的成績迎接黨的十九大勝利召開。

張忠寧 保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人

謝謝楊局長。各位記者，保監(jiān)會(huì)從今年4月份以來，出臺(tái)了1+4文件，到現(xiàn)在已經(jīng)半年了。這半年的時(shí)間，在防風(fēng)險(xiǎn)治亂象這方面，會(huì)里開展了一系列的工作，剛才兩位發(fā)布人已經(jīng)把有關(guān)的工作跟大家做了介紹。從市場和行業(yè)各方面反映來看，經(jīng)過這些工作，風(fēng)險(xiǎn)的積聚得到明顯遏制，市場亂象受到堅(jiān)決阻擊，行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)了健康、平穩(wěn)、良好的發(fā)展拐點(diǎn)。上半年開市場分析會(huì)的時(shí)候，我們根據(jù)一系列的數(shù)字也能體會(huì)到，通過一系列的措施，整個(gè)行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)都得到明顯的變化，這種變化趨勢更加的明顯。下面圍繞兩位發(fā)布人介紹的有關(guān)情況，請記者提出問題。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者

剛剛郭主任介紹防風(fēng)險(xiǎn)的情況時(shí)講到退保防范工作，要求行業(yè)和未來三年重點(diǎn)領(lǐng)域退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查和分析預(yù)測，目前行業(yè)退保風(fēng)險(xiǎn)的整體情況是如何的？另外一個(gè)問題是關(guān)于治亂象的，剛剛聽楊局長介紹了我們在治亂象，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行自查、檢查，請問，目前主要問題是集中在哪些領(lǐng)域，通過我們這種檢查之后，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整改情況如何？

郭菁 保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任

關(guān)于滿期擠付和退保風(fēng)險(xiǎn)這塊，保監(jiān)會(huì)非常重視現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，大家可以看到35號(hào)文里面流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排在第一個(gè)，所以對于滿期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)以及其他保險(xiǎn)行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)我們都非常重視。目前來看我們要求行業(yè)做這些風(fēng)險(xiǎn)的排查、摸排，總體的情況還是比較正常的。

我們今年年初開始在研究修改修訂保險(xiǎn)保障基金管理辦法，保險(xiǎn)保障基金是我們整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)的最后一道關(guān)口，也是我們說的保險(xiǎn)消費(fèi)者最后的安全網(wǎng)，保護(hù)消費(fèi)者的利益不受損失，穩(wěn)定市場的發(fā)展。目前的初步想法就是在保險(xiǎn)保障基金管理辦法這方面能夠探索建立關(guān)于保障基金提供流動(dòng)性安排的制度，這個(gè)辦法還在修訂過程中。

楊玉山 保監(jiān)會(huì)稽查局副局長

今年上半年以來，保監(jiān)會(huì)行政處罰的力度有明顯的加大。從行政處罰情況來看，涉及問題主要是違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、編制提供虛假資料、未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金、聘任不具任職資格或未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員。同時(shí)還存在欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的情況，這些問題暴露出來保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理上面，還存在一些問題。

一是公司治理有效性還不足。二是經(jīng)營理念和方式還不科學(xué)。三是經(jīng)營管理粗放，在一定程度上還存在。下一步保監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格按照法律法規(guī)，根據(jù)全國金融工作會(huì)議精神，嚴(yán)厲打擊市場中的違法違規(guī)行為，切實(shí)維護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康的發(fā)展。

中國保險(xiǎn)報(bào)記者

謝謝主持人，我想問郭主任一個(gè)問題，就是保險(xiǎn)業(yè)總體的風(fēng)險(xiǎn)狀況目前是什么情況，謝謝。

郭菁 保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任

從現(xiàn)在二季度的數(shù)據(jù)，包括我們防風(fēng)險(xiǎn)的一些成效情況來看，在保監(jiān)會(huì)采取一系列措施，包括保險(xiǎn)公司自身加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該來看總體還是可控的，整個(gè)狀況是比較穩(wěn)定的，剛才我也給大家介紹了幾個(gè)數(shù)字，就是二季度末我們保險(xiǎn)行業(yè)整體的綜合償付充足率是235%，這個(gè)達(dá)標(biāo)線是百分之百，明顯高于達(dá)標(biāo)線。保險(xiǎn)業(yè)二季度末實(shí)際資本是3.4萬億，比一季度增加320億元，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)季度都是正增長，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)綜合的償付是達(dá)到兩萬億元。

第二個(gè)方面就是我們看風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的數(shù)據(jù)來看，在償付能力制度下面，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是比較綜合的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的指標(biāo)，在納入2季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)范圍的保險(xiǎn)公司里面，A類和B類公司還是占絕大多數(shù)。那么風(fēng)險(xiǎn)大的C類和D類公司比較少，C類公司只有兩家，D類公司有三家。

第三個(gè)就是1+4系列文件，引導(dǎo)行業(yè)轉(zhuǎn)型效果比較明顯，一個(gè)就是償付能力充足率上升的公司，有27家，這是從2016年實(shí)施以來，償付充足率上升公司最多的一次，還有就是壽險(xiǎn)公司，核心償付充足率從2016年實(shí)施以來，第一次實(shí)現(xiàn)了上升，核心償付充足率因?yàn)橹饕傅墓镜倪@種高質(zhì)量資本抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，這個(gè)指標(biāo)在2016年實(shí)施以來，實(shí)現(xiàn)了第一次回升。

我們也看了，主要原因還是1+4文件推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)逐漸回歸本原，價(jià)值較高的長期保障性的業(yè)務(wù)占比越來越高，投資型的這種業(yè)務(wù)占比在持續(xù)的下降。

第四個(gè)方面雖然我們說總體的風(fēng)險(xiǎn)可控，但是客觀來講，也有一些局部的風(fēng)險(xiǎn)，我們保監(jiān)會(huì)也在一直關(guān)注，而且也采取了一系列的措施，來化解這些風(fēng)險(xiǎn)，控制這些風(fēng)險(xiǎn)，確保行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

澎湃新聞?dòng)浾?/p>

有兩個(gè)關(guān)于防風(fēng)險(xiǎn)的問題，第一個(gè)問題是關(guān)于境外投資的，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)是怎么要求的，是按照原來比例，還是在收緊？剛才提到保險(xiǎn)公司不動(dòng)產(chǎn)投資要自查，主要是要上報(bào)哪些數(shù)據(jù)，保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)公司境外投資和不動(dòng)產(chǎn)是如何進(jìn)行約束？

第二個(gè)問題是關(guān)于資本不實(shí)的，因?yàn)橹拔覀円呀?jīng)規(guī)范了保險(xiǎn)公司股權(quán)變更的信息披露，包括股權(quán)管理辦法也有出臺(tái)，現(xiàn)在這些穿透和披露都是針對新進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的股東，下一步對保險(xiǎn)業(yè)原有的這些股東會(huì)穿透嗎？

郭菁 保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任

我先回答你第二個(gè)問題，就是資本不實(shí)這塊，我們保監(jiān)會(huì)非常重視，剛才我給大家也介紹了，我們現(xiàn)在主要就是穿透式的審查，就是穿透股東的資金來源，穿透股東的資質(zhì)。我們通過一系列的方法來看這個(gè)股東真實(shí)的資金是不是自有的，是不是真實(shí)的，是不是合法的，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該說是一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

您提到的第一個(gè)問題就是關(guān)于境外投資和不動(dòng)產(chǎn)投資這塊，在資金應(yīng)用監(jiān)管方面，我們保監(jiān)會(huì)一直都是監(jiān)管力度很大的，根據(jù)全國金融工作會(huì)議精神的要求，包括結(jié)合現(xiàn)在行業(yè)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我們一直都在加強(qiáng)境外投資和不動(dòng)產(chǎn)投資監(jiān)管，具體這塊監(jiān)管，會(huì)后我們再給您提供一些資料。

證券時(shí)報(bào)記者

剛才郭主任介紹到有防范新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其中提到防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)一方面在防各種風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)另外一方面也一直在引導(dǎo)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，各種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，請問創(chuàng)新和防風(fēng)險(xiǎn)之間如何平衡？

郭菁 保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）副主任

這個(gè)問題非常好，首先防風(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管的一個(gè)永恒的主題，所以我們首先要做好防風(fēng)險(xiǎn)工作。按照全國金融工作會(huì)議要求，我們對各類風(fēng)險(xiǎn)都有一系列的監(jiān)管措施，我們35號(hào)文里面提到9類風(fēng)險(xiǎn)，包括新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)這塊。因?yàn)榇蠹叶贾牢覀儽ｋU(xiǎn)行業(yè)這兩年的發(fā)展速度是比較快的，而且新業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了很多。對于新業(yè)務(wù)這塊，不管是網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，我們都采取了一系列措施來防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)對于公司的創(chuàng)新，只要符合政策要求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大家是可以創(chuàng)新，可以發(fā)展一些新的業(yè)務(wù)，防風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)新，我們覺得應(yīng)該是統(tǒng)一的，就是任何的創(chuàng)新都是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下來做的。在這種前提下，我們其實(shí)是鼓勵(lì)和支持公司去做一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的。

張忠寧 保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任、新聞發(fā)言人

剛才兩位發(fā)布人把有關(guān)情況給大家做了介紹。目前，很多工作還是階段性的，我們會(huì)根據(jù)工作進(jìn)展，繼續(xù)向各位媒體介紹保險(xiǎn)行業(yè)在防風(fēng)險(xiǎn)治亂象補(bǔ)短板、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面所做的工作。本次新聞發(fā)布會(huì)到此結(jié)束，感謝關(guān)注！