保監(jiān)系統(tǒng)半年發(fā)467份處罰書

處罰金額達6151萬元 接近去年全年總量

■本報見習(xí)記者 閆晶瀅

今年以來，“強監(jiān)管”的主旋律在金融業(yè)內(nèi)越唱越響，保險業(yè)亦不例外?！蹲C券日報》記者根據(jù)保監(jiān)會官網(wǎng)及各地保監(jiān)局行政處罰信息統(tǒng)計顯示，截至今年上半年，保監(jiān)會及各級監(jiān)管部門對保險機構(gòu)及相關(guān)個人的行政處罰金額已逾6000萬元。

具體來看，2016年上半年，保監(jiān)會及各地保監(jiān)局共發(fā)布了467份行政處罰決定書，合計處罰金額為6151.5萬元。

某中型保險集團法務(wù)人士表示，今年以來行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，集團針對監(jiān)管部門要求及對自身業(yè)務(wù)情況及各地方分支機構(gòu)進行多次自查，對于涉嫌非法集資、退保率過高問題均進行逐級專項排查。相信今后一段時間內(nèi)，“嚴(yán)字當(dāng)頭”的趨勢將不會改變。

保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)467份處罰書

2016年上半年，保監(jiān)會及各地方監(jiān)管部門共發(fā)布了467份行政處罰決定書，合計處罰金額為6151.5萬元。具體來看，在這467份行政處罰決定書中，共對保險機構(gòu)進行了300次行政處罰，處罰金額為4672萬元；對涉案個人進行426次行政處罰，處罰金額為1479.5萬元。

事實上，在今年2月份的國務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會上，保險監(jiān)管層曾表示，2016年保監(jiān)會共計對612家次機構(gòu)、820人次的個人進行了行政處罰，其中對保險機構(gòu)罰款7836萬元、對相關(guān)責(zé)任人罰款1754萬元。與去年相比，今年上半年監(jiān)管部門進行的行政處罰金額已近去年總量，“強監(jiān)管”的信號不言而喻。

今年4月20日，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險監(jiān)管 維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》，要求強化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象，嚴(yán)防嚴(yán)管嚴(yán)控保險市場違法違規(guī)行為?！锻ㄖ钒l(fā)布后，各地方監(jiān)管部門反應(yīng)明顯。從月度處罰數(shù)據(jù)來看，今年4月份全國保險監(jiān)管部門共處罰保險機構(gòu)34次，5月份為45次，6月份則上升至79次，環(huán)比上升趨勢明顯。

今年上半年，保監(jiān)會共開出17張“罰單”，對5家公司進行261萬元的行政處罰。就地方監(jiān)管部門而言，福建保監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局及遼寧保監(jiān)局處罰數(shù)量位列前三，分別為56份、52份、50份，處罰次數(shù)合計占比三分之一。西藏保監(jiān)局、青海保監(jiān)局、汕頭保監(jiān)分局、唐山保監(jiān)分局等監(jiān)管部門則未在今年上半年對其轄區(qū)內(nèi)的保險機構(gòu)進行處罰。

從處罰公司類型看，今年上半年保監(jiān)會及各級監(jiān)管部門共處罰財險公司110家次，合計金額為1909.8萬元，處罰壽險公司120家次，處罰金額為2130.8億元；處罰財險公司人員166人次，處罰金額為637.8萬元，處罰壽險公司人員195人次，處罰金額為622.3萬元。

相比保險公司而言，監(jiān)管部門對保險中介機構(gòu)的處罰也“毫不手軟”。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，今年上半年，各地方保監(jiān)局共對101家保險中介機構(gòu)進行了處罰，處罰金額為232萬元。除了使用罰金的行政處罰方式外，對于部分違法情節(jié)較為嚴(yán)重的保險中介機構(gòu)，監(jiān)管部門往往對其處以暫停業(yè)務(wù)的處罰。例如，今年5月31日，由于昆明康進保險代理有限公司存在“編制虛假報表、未保持職業(yè)責(zé)任保險連續(xù)性、變更住所或分支機構(gòu)營業(yè)場所未報告”等違法行為，云南保監(jiān)局即處以罰金之外，還要求該代理公司停止接受新業(yè)務(wù)6個月。

值得注意的是，部分保監(jiān)局亦對在代銷保險中存在不規(guī)范行為的銀行進行了處罰。例如，河北保監(jiān)局于今年3月28日對某銀行雞澤中長街分理處處以5萬元的罰款，處罰理由是“代理銷售的部分保險業(yè)務(wù)客戶信息不真實、不完整”。而海南保監(jiān)局亦于今年5月2日對某銀行?？谑蟹中羞M行了5萬元的處罰，因其“自行印制含有誤導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人內(nèi)容的代銷保險產(chǎn)品宣傳資料”。

除保險機構(gòu)外，監(jiān)管部門對涉案個人的處罰也十分嚴(yán)厲。今年上半年，監(jiān)管部門對涉案個人進行426次行政處罰，處罰金額為1479.5萬元。除罰金外，有7位從業(yè)人員的高級管理人員任職資格被撤；有3位從業(yè)人員被禁止進入保險行業(yè)，年限分別為10年、5年和3年。

虛列費用問題明顯

《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，目前保險公司最易遭受處罰的理由是“虛列費用”一項，就今年上半年情況而言，監(jiān)管部門因“虛列費用”共對39家次保險機構(gòu)進行處罰，處罰金額達694萬元，占比14.86%。至于“虛列費用”的方式則是多種多樣，如“虛列營業(yè)費用”、“虛列培訓(xùn)費用”、“虛列會議費用”等。并且，“虛列中介業(yè)務(wù)套取費用”的處罰也是屢見不鮮。

事實上，《保險法》第86條規(guī)定，保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏?！疤摿匈M用”的行為則明顯違反了這一規(guī)定。而另一方面，《保險法》第116條規(guī)定，保險公司不得從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動，這也正是“虛列中介業(yè)務(wù)套取費用”的處罰依據(jù)。

上述中型保險集團法務(wù)人士表示，今年以來行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，集團針對監(jiān)管部門要求及對自身業(yè)務(wù)情況及各地方分支機構(gòu)進行多次自查，對于涉嫌非法集資、退保率過高問題均進行逐級專項排查。但由于機構(gòu)龐大，部分地方機構(gòu)尚對內(nèi)控制度把握不夠、從業(yè)人員過于龐雜等問題，從而招致行政處罰。對此，其所在公司十分重視，將進一步結(jié)合最新監(jiān)管要求展開自查自省活動。相信今后一段時間內(nèi)，“嚴(yán)字當(dāng)頭”的趨勢將不會改變。

除上述問題外，電話銷售中出現(xiàn)的問題也是今年上半年保險業(yè)行政處罰的“重災(zāi)區(qū)”。截至上半年，各地方保監(jiān)局共對34家次保險公司的電話銷售中心進行處罰，處罰金額達715萬元，占比15.30%。在行政處罰文書中顯示，目前受處罰的保險公司電話銷售中心主要存在以下問題：使用與事實不符表述等欺騙投保人、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、未如實講解與保險合同有關(guān)的的重要情況等。

對于保險電話銷售中存在的問題，目前多處地方保監(jiān)局采取抽樣檢查的方式，對保單銷售錄音中存在的違規(guī)行為進行審查。另外，近期保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》稱從2017年11月1日起，人身保險公司通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品、銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品的，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，都要對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。今后，保險業(yè)電話銷售中問題或?qū)⒌玫揭欢ǔ潭壬系慕鉀Q。