保監(jiān)會開展險資運用專項整治 關注重大股權投資

重點梳理合規(guī)風險、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)負債錯配等五大風險點

■本報記者 傅蘇穎

《證券日報》記者獲悉，5月9日，為堅持“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，強監(jiān)管、補短板、治亂象、防風險，維護保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會下發(fā)的《關于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定開展保險資金運用風險排查專項整治工作。

《通知》明確，聚焦重大股票股權投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務領域，實施穿透式檢查，摸清并處置存量風險，嚴格控制增量風險，并重點梳理合規(guī)風險、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)負債錯配等五大風險點，要求清查保險資金運用超監(jiān)管比例投資問題，嚴格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務開展投資，利用金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質押融資放大投資杠桿，以及利用保險資金運用關聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”利益輸送等行為。

在合規(guī)風險方面，《通知》要求，清查保險資金運用超監(jiān)管比例投資問題，核查保險機構大類資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對手情況。嚴格規(guī)范重點環(huán)節(jié)和關鍵操作行為，核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，重點檢查違規(guī)重大股票投資和不動產(chǎn)投資等問題，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。

在監(jiān)管套利方面，《通知》要求，清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎資產(chǎn)屬性和風險狀況；嚴格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務，改變投資資產(chǎn)屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為；排查利用有關業(yè)務或產(chǎn)品，為其他金融機構提供通道等行為。清查金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質押融資情況，查清資金來源和性質，核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。

在利益輸送方面，《通知》要求，從嚴檢查保險資金運用關聯(lián)交易行為，核查投資決策的科學性、交易定價的合理性和信息披露的充分性，嚴禁采用關聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式向保險機構股東、投資項目的利益相關方輸送利益。

在資產(chǎn)質量和資產(chǎn)負債錯配方面，《通知》要求，重點清查保險機構利用銀行存款等資產(chǎn)抵質押、擔保情況，摸清保險資產(chǎn)的實際價值和風險程度；核查保險公司資產(chǎn)與負債的匹配情況，評估償付能力保險資產(chǎn)相關指標計算的準確性，掌握流動性風險以及償付能力風險等。

下一步，中國保監(jiān)會依據(jù)風險導向原則，根據(jù)保險機構自查情況，關注保險資金運用重大風險領域，對存在突出問題及重點保險機構持續(xù)開展現(xiàn)場檢查工作。