時代周報記者 曾令俊 發(fā)自廣州

針對央行最新出臺的P2P借貸限額規(guī)定，近日小牛資本董事長彭鐵在接受時代周報記者專訪時表示，對借貸限額的規(guī)定實際上指明了P2P的發(fā)展方向—小額分散，這正是普惠金融的內(nèi)生需求。

小牛資本旗下的多個平臺都在圍繞著普惠金融提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)?！捌栈萁痤~能持續(xù)得以發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險可控，顯然，大單模式的風(fēng)險更大，它受經(jīng)濟波動、行業(yè)周期、資本結(jié)構(gòu)等各方面的影響，而小額分散的最大風(fēng)險來自于借款者的信用，只要我們能把握借款人真實的信用狀態(tài)，我們就能很好地把控風(fēng)險?！迸龛F說道。

“在商業(yè)模式上，我們從成立之初就堅持普惠、小額分散的原則，我們借款人的平均金額是3萬-5萬元。未來，我們?nèi)詫⑴c監(jiān)管保持同步，自我約束、自我鞭策，不斷探索未來的金融供給。”

踐行普惠金融

時代周報：小牛資本是如何踐行普惠金融的？

彭鐵：普惠金融是根據(jù)英文inclusive finance翻譯而來，國際上翻譯成包容性金融，我們叫普惠金融，其基本含義是有效、全方位地為所有社會成員提供金融服務(wù)，尤其強調(diào)對小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群等不被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的這部分群體提供金融服務(wù)。

作為國內(nèi)最早從事創(chuàng)新性金融的企業(yè)，小牛資本早在五年前創(chuàng)立的時候，就認定了普惠金融這一方向，旗下小牛金服、牛鼎豐科技都是圍繞普惠金融提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。小牛金服通過資金撮合服務(wù)，一端為小微企業(yè)、農(nóng)民、低收入人群、貧困人群解決融資問題，讓他們有機會實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想、人生夢想，另一端降低了白領(lǐng)、藍領(lǐng)的理財門檻，讓他們的閑散資金不受時間、空間的限制，實現(xiàn)利潤最大化。牛鼎豐科技通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，對客戶類別和產(chǎn)品類別進行精細化管理，把控風(fēng)險，防止欺詐。

時代周報：對于央行最新出臺的P2P借貸限額規(guī)定，你是怎么看的？這與普惠金融精神是否一脈相承？

彭鐵：對借貸限額的規(guī)定實際上指明了P2P的發(fā)展方向—小額分散，這正是普惠金融的內(nèi)生需求。普惠金融能持續(xù)得以發(fā)展的關(guān)鍵是風(fēng)險可控，顯然，大單模式的風(fēng)險更大，它受經(jīng)濟波動、行業(yè)周期、資本結(jié)構(gòu)等各方面的影響，而小額分散的最大風(fēng)險來自于借款者的信用，只要我們能把握借款人真實的信用狀態(tài)，我們就能很好地把控風(fēng)險。

另外，普惠金融強調(diào)的是為低收入群體、不被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的群體提供金融服務(wù)，這類人群的金融需求往往是小額的，在限額規(guī)定以內(nèi)的，因此，對借貸限額的限定從某種角度上來說也是對服務(wù)對象的鎖定，將資金真正惠及弱勢群體，讓社會各階層都能分享到金融服務(wù)的美好。

時代周報：在監(jiān)管不斷升級的情況下，小牛資本如何走出一條有自己特色的道路？

彭鐵：從這輪監(jiān)管升級我們可以看出，監(jiān)管對P2P的要求是合規(guī)經(jīng)營、小額分散，這與小牛資本的發(fā)展方向不謀而合。作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員，小牛在線已經(jīng)取得了監(jiān)管意見要求的全部證書，包括ICP許可、EDI證書、公安部安全三級認證，也正在與廣發(fā)銀行簽訂了資金存管協(xié)議。

看好家庭金融前景

時代周報：小牛資本為什么在今年提出家庭金融這個概念？

彭鐵：家庭是社會的基本單元，家庭金融是一種重要的金融要素。實際上，小牛資本一直圍繞家庭提供金融服務(wù)。我們一直在思考為不同類型的家庭提供不同的金融支持，希望每個家庭都能過上安居樂業(yè)的日子。“美好金融、美好資本、美好社會”是我們的理念，而我們真正做的事是腳踏實地，我們要打造家庭金融的超級入口。

時代周報：小牛資本如何做家庭金融？

彭鐵：小牛資本的家庭金融包含幾個層次：第一，在時代的大背景下，探索“后房地產(chǎn)時代”的家庭資產(chǎn)配置；第二，從投資需求及生命周期去考量，提供全球化、多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)；第三，對低收入家庭的金融產(chǎn)品做持續(xù)、深入的探索和支持。

確切來說，我們?yōu)榈褪杖爰彝ァ⒉槐粋鹘y(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的家庭提供融資服務(wù)、低門檻的理財服務(wù)，也為中高收入家庭提供財富的保值、增值，并圍繞這些家庭需求設(shè)計一系列的金融產(chǎn)品和附加服務(wù)，比如出國留學(xué)、教育、海外保險、海外醫(yī)療等。

時代周報：對于家庭金融的前景和空間，您是怎么看的？

彭鐵：在中國，未來的家庭金融供給可以想象的前提是房地產(chǎn)衰退，我們會基于這樣的預(yù)判做專門的家庭資產(chǎn)配置研究。實際上，這個工作已經(jīng)開始了，我們很快會聯(lián)合西南財大甘犁教授主導(dǎo)的研究機構(gòu)發(fā)布一個中國家庭金融的調(diào)查報告。家庭金融的未來空間很大，希望我們與同行都能抓住這個機會，讓金融更美好，讓每個家庭更美好。

http://www.time-weekly.com/html/20160920/34683_1.html