廣西試點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)退出機(jī)制

退出標(biāo)準(zhǔn)以違規(guī)為主 尚不涉及經(jīng)營不善

退出分主動(dòng)退出、勸導(dǎo)退出和強(qiáng)制退出三種情形

■本報(bào)記者 劉敬元

保險(xiǎn)業(yè)退出機(jī)制破冰。

7月7日，保監(jiān)會正式發(fā)布《廣西轄區(qū)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場退出管理指引》，自印發(fā)之日起施行，以廣西為試點(diǎn)地區(qū)，開展區(qū)域性市場退出實(shí)踐，加強(qiáng)對保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)市場退出行為的引導(dǎo)，提升基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力和服務(wù)水平。

“確實(shí)需要退出了，沒有市場退出機(jī)制就不是完整的市場機(jī)制，只有退出渠道暢通，行業(yè)才能成熟起來?！蹦惩赓Y再保公司負(fù)責(zé)人《證券日報(bào)》記者稱，他特別支持市場退出機(jī)制的探索和建立。

選擇廣西轄區(qū)試點(diǎn)退出機(jī)制，多位接受《證券日報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，可能主要是考慮到廣西市場規(guī)范，同時(shí)市場規(guī)模不大，選擇廣西試點(diǎn)，符合一項(xiàng)改革試點(diǎn)階段的謹(jǐn)慎原則。

《證券日報(bào)》記者查詢保監(jiān)會數(shù)據(jù)獲悉，2015年，廣西的保費(fèi)規(guī)模為385.7億元，在全國36個(gè)地區(qū)（省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市）中排在第25位，市場份額為1.59%。截至2016年5月，廣西共有省級保險(xiǎn)公司44家，其中壽險(xiǎn)公司17家，產(chǎn)險(xiǎn)公司27家。

廣西市場份額為1.59%

接近保監(jiān)會系統(tǒng)人士對《證券日報(bào)》記者稱，一般來說，一項(xiàng)改革選取試點(diǎn)地區(qū)有幾方面的考量因素，包括市場的代表性、穩(wěn)定性以及當(dāng)?shù)貤l件、積極性和接受度等。

在廣西有分支機(jī)構(gòu)的某財(cái)險(xiǎn)公司副總裁對《證券日報(bào)》記者分析，選在廣西試點(diǎn)，可能有三方面原因，一是廣西市場規(guī)范，無論是從競爭角度還是監(jiān)管角度；二是廣西市場規(guī)模不大，因而從影響角度考慮利于先試點(diǎn)；三是體現(xiàn)謹(jǐn)慎試點(diǎn)原則。

《證券日報(bào)》記者查詢保監(jiān)會數(shù)據(jù)獲悉，2015年，廣西的保費(fèi)規(guī)模為385.7億元，在全國排在第25位，市場份額為1.59%。其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)147.1 億元，市場份額1.84%；人身保險(xiǎn)保費(fèi)238.6 億元。

截至2015年年末，廣西共有保險(xiǎn)市場主體37家，初步形成了地方法人公司與分支機(jī)構(gòu)、中資與外資、商業(yè)性與政策性、綜合性與專業(yè)性等多種形式共同發(fā)展的保險(xiǎn)市場體系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)迅速擴(kuò)大，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)1990家，保險(xiǎn)服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全區(qū)覆蓋。

《證券日報(bào)》記者查詢廣西保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)獲悉，截至2016年5月，廣西共有省級保險(xiǎn)公司44家，其中在廣西設(shè)立分公司的壽險(xiǎn)公司共17家（含國壽存續(xù)），產(chǎn)險(xiǎn)公司共27家（含虛擬）。

17家壽險(xiǎn)公司包括中國人壽、太保壽險(xiǎn)、平安人壽、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、太平人壽、民生保險(xiǎn)、富德生命人壽、平安養(yǎng)老、合眾人壽、太平養(yǎng)老、農(nóng)銀人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康養(yǎng)老、陽光人壽、信誠人壽（外資）。

2016年1-5月，廣西的壽險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模為166.7億元，保費(fèi)規(guī)模居前的5家壽險(xiǎn)公司依次為中國人壽（份額35.05%）、人保壽險(xiǎn)（份額11.85%）、平安人壽（份額9.05%）、合眾人壽（8.62%）、富德生命人壽（7.98%）。

27家產(chǎn)險(xiǎn)公司包括人保財(cái)險(xiǎn)、大地產(chǎn)險(xiǎn)、中國信保、中華聯(lián)合產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、華泰產(chǎn)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安產(chǎn)險(xiǎn)、太平產(chǎn)險(xiǎn)、中銀保險(xiǎn)、永誠產(chǎn)險(xiǎn)、安邦產(chǎn)險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、都邦產(chǎn)險(xiǎn)、渤海產(chǎn)險(xiǎn)、國壽產(chǎn)險(xiǎn)、鼎和產(chǎn)險(xiǎn)、紫金產(chǎn)險(xiǎn)、北部灣產(chǎn)險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)（虛擬）、中鐵自保公司（虛擬）、陽光渝融（虛擬）、泰康在線（虛擬）、易安財(cái)險(xiǎn)（虛擬）、安心保險(xiǎn)（虛擬）、安盛天平（外資）；其中，北部灣產(chǎn)險(xiǎn)為總部設(shè)在廣西的險(xiǎn)企，眾安保險(xiǎn)、泰康在線、易安財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

2016年1-5月，廣西的財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模為74.7億元，業(yè)務(wù)規(guī)模居前的產(chǎn)險(xiǎn)公司依次為人保財(cái)險(xiǎn)（份額32.60%）、平安產(chǎn)險(xiǎn)（份額16.56%）、太保產(chǎn)險(xiǎn)（份額16.32%）、北部灣產(chǎn)險(xiǎn)（份額7.27%）、華安產(chǎn)險(xiǎn)（份額6.92%）。

在上述《指引》所述范圍內(nèi)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，指的是經(jīng)廣西保監(jiān)局批準(zhǔn)，在廣西行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)公司市級分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部、專屬機(jī)構(gòu)等分支機(jī)構(gòu)。

根據(jù)廣西保監(jiān)局發(fā)布的《廣西保險(xiǎn)業(yè)年報(bào)（2014年）》，截至2014年年底，廣西共有各級保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)（含營銷服務(wù)部）1933家，比上年減少36家。保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估法人及分支機(jī)構(gòu)達(dá)到156家，較上年增加36家；銀行、車商等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)6244家，同比減少176家。

退出包括三種情形

市場退出，是指保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)因撤銷或被吊銷經(jīng)營許可證，退出保險(xiǎn)市場。市場退出包括主動(dòng)退出、勸導(dǎo)退出和強(qiáng)制退出三種情形。

主動(dòng)退出是指保險(xiǎn)公司根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略及運(yùn)營實(shí)際，主動(dòng)申請撤銷分支機(jī)構(gòu)，廣西保監(jiān)局對其申請依法予以許可，被撤銷機(jī)構(gòu)退出保險(xiǎn)市場的行為。

勸導(dǎo)退出指保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中存在不具備基本經(jīng)營條件、服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益或嚴(yán)重?cái)_亂當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場秩序、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等情形時(shí)，廣西保監(jiān)局通過下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函或監(jiān)管建議函的方式，要求省級分公司對該機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改、建議在一定期限內(nèi)停止該機(jī)構(gòu)的相關(guān)銷售渠道或相關(guān)業(yè)務(wù)、建議撤銷該機(jī)構(gòu)。

《指引》列出了對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的六種勸導(dǎo)退出的情形，包括：自登記成立取得營業(yè)執(zhí)照后無正當(dāng)理由超過6個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的；連續(xù)6個(gè)月以上無規(guī)范的營業(yè)場所的；1年內(nèi)變更營業(yè)場所3次以上，對經(jīng)營造成不利影響的；連續(xù)6個(gè)月以上無符合監(jiān)管要求的高級管理人員的；連續(xù)6個(gè)月以上無關(guān)鍵崗位工作人員或者缺乏必要的辦公設(shè)備、客戶服務(wù)設(shè)施的；其他不具備基本經(jīng)營條件情形的。此外，《指引》還對保險(xiǎn)公司市級分公司、中心支公司，支公司及以下層級分支機(jī)構(gòu)分別列出了勸導(dǎo)退出的情形。

強(qiáng)制退出是指保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)因違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定被撤銷行政許可或被吊銷許可證等而被強(qiáng)制退出保險(xiǎn)市場。強(qiáng)制退出的具體情形包括五項(xiàng)：因出現(xiàn)《行政許可法》第六十九條第二款規(guī)定情形導(dǎo)致行政許可被撤銷的；因違反《保險(xiǎn)法》《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)導(dǎo)致經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證被依法吊銷的；因出現(xiàn)《保險(xiǎn)法》第七十八條規(guī)定情形導(dǎo)致經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證失效但仍然開展業(yè)務(wù)的；因出現(xiàn)《反洗錢法》第三十二條情形導(dǎo)致經(jīng)營許可證被依法吊銷的；法律法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

某外資再保公司負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者稱，他特別支持市場退出機(jī)制的探索和建立，沒有市場退出機(jī)制就不是完整的市場機(jī)制，只有退出渠道暢通，行業(yè)才能成熟起來。他同時(shí)分析，“目前的幾種退出標(biāo)準(zhǔn)均是以違規(guī)為主，還沒有涉及到經(jīng)營不善的退出問題?！?/p>

《指引》指出，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場退出應(yīng)堅(jiān)持三大原則：程序規(guī)范，控制風(fēng)險(xiǎn)；審慎決策，妥善處理；保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

《指引》還建立了監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，根據(jù)經(jīng)營條件、服務(wù)能力等指標(biāo)，將各保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)劃分為正常類機(jī)構(gòu)、關(guān)注類機(jī)構(gòu)和不良類機(jī)構(gòu)，省級分公司對下轄的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)測和專項(xiàng)排查，并推進(jìn)不良機(jī)構(gòu)整改。

另外，為做好機(jī)構(gòu)退出的善后工作，《指引》還規(guī)定了分支機(jī)構(gòu)退出市場的具體程序及客戶、業(yè)務(wù)、工作人員等的處置安排。