P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展至今已有9年，截至2016年5月底，行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破了2萬(wàn)億元。然而，有不少平臺(tái)走上了違法犯罪的道路，被立案審理?！熬W(wǎng)貸之家”近日選取12家已宣判的P2P平臺(tái)作為研究樣本，整理出一份“踩雷”后追討攻略。揚(yáng)子晚報(bào)記者 徐兢

P2P實(shí)際控制人被判刑20年

網(wǎng)貸之家分析師葉紅霞介紹說(shuō)，2014年宣判的平臺(tái)有東方創(chuàng)投、淘金貸和天力貸，2015年宣判的有銅都貸、德賽財(cái)富、網(wǎng)贏天下、中寶投資、雨滴財(cái)富和家家貸，2016年宣判的有樂(lè)網(wǎng)貸、優(yōu)易網(wǎng)、徽州貸。最“短命”的是淘金貸，僅一周老板便攜款跑路，涉案金額87萬(wàn)。涉案金額最大的是中寶投資，詐騙4.7億元。

投資人的錢(qián)都去哪里了？據(jù)法院公布，優(yōu)易網(wǎng)、中寶投資、網(wǎng)贏天下、雨滴財(cái)富、家家貸5家平臺(tái)實(shí)際控制人把錢(qián)用于買(mǎi)房產(chǎn)、高檔車(chē)，償還個(gè)人債務(wù)、其他經(jīng)營(yíng)投資以及個(gè)人生活揮霍等。

這12家平臺(tái)的罪名包括集資詐騙罪、合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等3類(lèi)。集資詐騙罪和合同詐騙罪的影響較為惡劣，被判刑期較長(zhǎng)，均在10年之上；被判為非法吸收公共存款罪的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際控制人判刑期限均在10年之下。其中判刑期最長(zhǎng)的是家家貸，實(shí)際控制人被判20年。

審理至少一年僅賠付12%

一旦“踩雷”，P2P投資人的維權(quán)過(guò)程將漫長(zhǎng)而煎熬。葉紅霞分析說(shuō)，由于投資人分散在全國(guó)各地，存在取證難、案件審理時(shí)間跨度長(zhǎng)等問(wèn)題，12個(gè)平臺(tái)中有10個(gè)平臺(tái)審理歷時(shí)均在12個(gè)月以上，其中優(yōu)易網(wǎng)審理時(shí)間長(zhǎng)達(dá)38個(gè)月，而東方創(chuàng)投因平臺(tái)實(shí)際控制人自首，審理時(shí)間相對(duì)較短，歷時(shí)9個(gè)月。審理時(shí)間是指從平臺(tái)實(shí)際控制人被刑事拘留到被判決期間的時(shí)間段。

更殘酷的現(xiàn)實(shí)是，投資人也許只能拿回一成左右的本金。從審理結(jié)果看，12家僅有5家P2P平臺(tái)有具體賠付方案，其中網(wǎng)贏天下、東方創(chuàng)投、中寶投資、優(yōu)易網(wǎng)賠付比例在40%之上，銅都貸的賠付比例最低僅為12.3%，而其他7家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法院未公布賠付的具體信息。

為何賠付比例相差挺大？葉紅霞對(duì)比立案P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金的實(shí)際用途，總結(jié)了兩類(lèi)情況。一是名下賬戶資金和資產(chǎn)沒(méi)來(lái)得及轉(zhuǎn)移和變賣(mài)，投資人所獲得的賠付比例相對(duì)較高。二是資金無(wú)法回籠或被揮霍虧空，投資人能拿回的錢(qián)也相對(duì)較少，甚至無(wú)法獲得賠付。由此可見(jiàn)，越早報(bào)案，對(duì)于投資人越有利。

“踩雷”追討必備6個(gè)證據(jù)

投資者“踩雷”后應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間內(nèi)收集證據(jù)。葉紅霞列出了一份證據(jù)材料清單：（1）借貸協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、注冊(cè)P2P平臺(tái)時(shí)的用戶協(xié)議、P2P平臺(tái)操作指南等約定權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的文件；（2）P2P平臺(tái)的廣告、聲明等以明示或默示所作的承諾性文件；（3）P2P平臺(tái)上公示及向投資者單方發(fā)出的融資者信息、借款標(biāo)信息；（4）P2P平臺(tái)審核時(shí)保管的融資者信息、借款信息；（5）P2P平臺(tái)ICP/IP地址域名信息、注冊(cè)平臺(tái)的企業(yè)名稱及工商注冊(cè)所在地；（6）銀行匯款流水、第三方支付流水及其匯入賬號(hào)、P2P平臺(tái)記載的交易信息。

葉紅霞列舉兩種最常見(jiàn)狀況提醒投資人該怎么做。第一種情況：平臺(tái)發(fā)生提現(xiàn)困難，但老板還沒(méi)跑路。投資者應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，向有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)凍結(jié)平臺(tái)資金和老板名下資產(chǎn)和資金，以防止其將資金和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，將損失降至最小。

第二種情況：平臺(tái)老板跑路。投資者應(yīng)當(dāng)選出一位身在案發(fā)地、稍有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人作為主要聯(lián)絡(luò)人，由他牽頭聯(lián)絡(luò)當(dāng)?shù)鼗蚋浇耐顿Y人一起維權(quán)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，為了提高成功立案的可能性，可委托律師整理已有證據(jù)及撰寫(xiě)報(bào)案文件材料。之后，警方內(nèi)部再把所有的資料匯總，然后還要審計(jì)平臺(tái)內(nèi)部賬款，審查平臺(tái)內(nèi)部人員。待案件脈絡(luò)清晰后，再去走起訴流程、排期開(kāi)庭、清算資產(chǎn)等流程，進(jìn)入刑事程序。