來源： 海南特區(qū)報(bào) 作者：張野 沈麗煥

    用別人身份證竟能辦出銀行卡？！

    記者與志愿者在?？诎翟L14家銀行15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，用他人身份證辦理7張銀行卡

    記者和志愿者使用他人身份證辦理7張銀行卡

    “冒名”辦卡

    4家成功5家失敗

    部分銀行網(wǎng)點(diǎn)質(zhì)疑是否本人身份證后仍開卡

   去年，央視“3·15”晚會(huì)曝光用假身份證可在多家銀行辦理銀行卡，銀行監(jiān)管存在漏洞。去年8月4日，本報(bào)對“?？谝幻用履喑?6張銀行卡”一事進(jìn)行了報(bào)道，該女子名下之所以多出16張銀行卡，是因?yàn)樗?013年丟了身份證卻沒及時(shí)掛失，讓不法分子有了可乘之機(jī)，隨后，她將這16張卡一一作了注銷和凍結(jié)處理。

   根據(jù)國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。為了保護(hù)每個(gè)人的賬戶安全，銀行要求必須實(shí)名制辦卡。

   距離央視曝光銀行監(jiān)管存在漏洞已經(jīng)一年，現(xiàn)在拿著別人的身份證是否還能辦銀行卡？銀行工作人員是否認(rèn)真核實(shí)身份證上的照片、個(gè)人信息與本人之間的差別？日前，本報(bào)記者與多名志愿者分別拿著他人的身份證前往?？诙嗉毅y行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦卡，如果銀行工作人員提出質(zhì)疑，記者及志愿者均堅(jiān)稱“身份證就是自己的”，看銀行會(huì)如何處理。最后，記者與志愿者們竟在7家銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成功辦理了銀行卡。

    1

    時(shí)間：3月1日下午

    地點(diǎn)：秀墾路中國農(nóng)業(yè)銀行墾區(qū)支行

   3月1日下午，記者和志愿者小王(化名)來到位于?？谛銐返闹袊r(nóng)業(yè)銀行墾區(qū)支行?！拔乙k一張銀行借記卡?！毙⊥鯇︺y行工作人員說，并遞上了身份證。“請問身份證上的照片是你本人嗎？”銀行工作人員拿著身份證打量著小王。“身份證上的照片是我很久以前拍的，之前有點(diǎn)胖，現(xiàn)在瘦了?！毙⊥蹩隙ǖ卣f。

   然而，工作人員并沒有馬上為小王辦理業(yè)務(wù)，而是叫來了另一名工作人員，并將身份證遞給其看。其間，兩人多次詢問小王，該身份證是否為其本人的，小王均堅(jiān)稱是。

   隨后，工作人員離開柜臺(tái)，進(jìn)入一間房間，過了一會(huì)又回到柜臺(tái)，“我們剛才通過系統(tǒng)對這張身份證進(jìn)行了核實(shí)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)您不符合辦卡條件，我們不能給您辦理銀行卡?！惫ぷ魅藛T說著將身份證遞給了小王，小王只得離開銀行。

    2

    時(shí)間：3月1日下午

    地點(diǎn)：金嶺路海南省農(nóng)村信用社

   離開中國農(nóng)業(yè)銀行墾區(qū)支行，記者和小王來到了位于金嶺路的海南省農(nóng)村信用合作社。在工作人員的安排下，小王填完申請表，隨后被叫到柜臺(tái)。小王將申請表和身份證遞給柜員，并稱要辦一張銀行卡?！吧矸葑C上的照片是你本人嗎？”該柜員問。小王說“是的”。

   隨后，工作人員將身份證打印出來，并對照片進(jìn)行放大處理，“對不起，我們無法給你辦理銀行卡。”工作人員說。小王只好拿著身份證離開了。

    3

    時(shí)間：3月1日下午

    地點(diǎn)：南沙路中國光大銀行南沙支行

   3月1日下午3時(shí)許，志愿者小西(化名)拿著朋友小陳的身份證，來到位于南沙路的中國光大銀行南沙支行。銀行柜員拿到身份證后，詢問小西要辦理什么業(yè)務(wù)，小西告訴對方自己要辦一張銀行卡。

   柜員看過身份證后有點(diǎn)遲疑，再三核實(shí)身份證上的照片和小西本人的相似度。“不像嗎？”小西問。上述柜員又讓小西正對著她并仔細(xì)觀察，“我覺得不像你啊?！薄拔易蛱爝€在其他銀行辦理業(yè)務(wù)了呢?！毙∥髟噲D說服對方，但對方還是表示身份證照片與本人不像，要求小西背一下身份證號(hào)碼。由于小西事前已經(jīng)背熟，所以很輕松地說出了小陳的身份證號(hào)碼。該柜員似乎還是不太相信，又叫來其他同事觀察比對，他們都表示不太像。

   “那這樣還能辦卡嗎？”小西問。銀行工作人員詢問小西是否有輔助證件，例如駕駛證或者戶口本，小西表示自己沒有隨身攜帶。再三思考后，工作人員最終還是拒絕了小西的辦卡要求。

    4

    時(shí)間：3月2日上午

    地點(diǎn)：金龍路興業(yè)銀行?？诜中?/p>

   3月2日上午10時(shí)30分許，小西拿著朋友小陳的身份證來到位于金龍路的興業(yè)銀行海口分行。得知小西要辦一張銀行卡后，銀行工作人員拿著小西手中的身份證來到金融自助通一處柜臺(tái)。

   工作人員先讓小西填了一份申請表，隨后拿著身份證在自助柜臺(tái)上操作，并詢問小西是否要開通短信提醒、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。小西表示，只需要辦一張卡，其他業(yè)務(wù)都不用辦理。其間，該工作人員略顯疑惑地看了一下小西，又看了看手中的身份證，“感覺這個(gè)很不像你啊，你看像嗎？是同一個(gè)人嗎？”小西還沒來得及回答，旁邊一名工作人員就過來看了一下身份證，然后說“是他本人”。最終，小西順利地辦理了一張銀行卡。

    5

    時(shí)間：3月3日上午

    地點(diǎn)：海秀中路招商銀行海秀支行

   3日上午，記者拿著志愿者陳生(化名)的身份證來到位于海秀中路與金牛路交叉口的招商銀行海秀支行辦卡。記者將填好的申請表和身份證遞給柜員，隨后，她開始給記者拍照。連續(xù)拍了4張照片后，她說，記者的照片未通過系統(tǒng)審核。

   也許意識(shí)到了記者本人與身份證上的照片不太像，該柜員反復(fù)對比，“身份證上的照片是你什么時(shí)候照的？”記者答道，很久以前拍的?！吧矸葑C號(hào)碼是多少？”她問。記者表示“不記得了”。“對不起，這張身份證系統(tǒng)沒有通過，所以沒有辦法為您辦理銀行卡?！彼f。

    記者最終沒有成功辦卡。

    6

    時(shí)間：3月3日上午

    地點(diǎn)：玉沙路浦發(fā)銀行?？诜中?/p>

   3日上午，記者拿著陳生的身份證來到位于玉沙路的浦發(fā)銀行?？诜中修k銀行卡，工作人員將記者帶到自動(dòng)柜員機(jī)前填寫申請表。其間，該工作人員并未仔細(xì)核對記者提供的身份證。填好申請表后，工作人員為記者開啟了遠(yuǎn)程辦理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，另一名工作人員通過視頻與記者交流，“您好，請靠近攝像頭一些?！庇浾哒兆龊?，該工作人員說，“不好意思，我們這里無法為您辦理業(yè)務(wù)，建議您到柜臺(tái)辦理?！?/p>

   記者到柜臺(tái)前詢問辦銀行卡一事，一名工作人員帶著記者回到了剛才的自動(dòng)柜員機(jī)前。記者填好申請表后，工作人員在柜員機(jī)的指紋識(shí)別處按了一下，便進(jìn)入了設(shè)置密碼界面。記者輸入密碼后，自動(dòng)柜員機(jī)吐出一張銀行卡，辦卡過程中，沒有工作人員對記者提供的身份證進(jìn)行核實(shí)。

    7

    時(shí)間：3月3日中午

    地點(diǎn)：龍華路中信銀行龍華支行

   從浦發(fā)銀行海口分行出來后，記者來到了位于龍華路的中信銀行龍華支行。得知記者要辦卡，工作人員給記者拿來了申請表，并讓記者出示身份證。記者將陳生的身份證遞給她，她只是掃了一眼，并未核對記者與身份證上的照片是否一致。

   隨后，記者來到柜臺(tái)，將申請表和身份證遞給柜員。她看了看身份證，遲疑了一下，問道，“請問先生屬什么的？”記者按照身份證上的出生日期報(bào)了屬相。

   “身份證上的照片看著不太像你啊?！痹摴駟T質(zhì)疑道。記者稱，這是很久以前拍的，和現(xiàn)在有些差別。“請報(bào)一下您的身份證號(hào)?！彼f。記者表示，不記得了。她又遲疑了一下，“請您對著攝像頭，我們要拍張照?！彪S后，該柜員沒有再詢問記者任何問題,記者成功辦理了銀行卡。

    8

    時(shí)間：3月3日下午

    地點(diǎn)：國興大道華夏銀行國興支行

   3日下午，記者來到位于國興大道的華夏銀行國興支行。得知記者要辦理銀行卡，大堂的工作人員讓記者提供身份證(身份證系志愿者陳生的)后，領(lǐng)著記者來到一臺(tái)機(jī)器前填寫申請表。

   填完申請表后，該工作人員帶著記者到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。記者將身份證和打印出來的申請表交給柜員，該柜員剛把身份證放到讀卡器上就拿了下來，握在手里仔細(xì)端詳?！安幌袷前伞！庇浾呤紫乳_口說道?！笆怯悬c(diǎn)不太像，請問您的屬相是什么？”該柜員問。記者按照身份證上的出生日期回答了?！奥闊﹫?bào)一下身份證號(hào)碼后8位?！痹摴駟T說。記者只說出了前4位數(shù)，“后4位不記得了。”“身份證號(hào)都記不住嗎？”“確實(shí)不記得?！?/p>

   “請問您還有其他帶照片的證件嗎？比如社保卡或者駕駛證。”該柜員問?！皼]有?！薄澳@個(gè)身份證照片和本人差別太大，按照規(guī)定，我們無法給您辦理銀行卡?！痹摴駟T說。記者雖然進(jìn)行了解釋，但依然無法“過關(guān)”，最終沒有辦理銀行卡。

    9

    時(shí)間：3月3日下午

    地點(diǎn)：海秀東路海南銀行

   離開華夏銀行國興支行，記者來到了位于海秀東路的海南銀行辦銀行卡。一名工作人員將記者帶到一臺(tái)機(jī)器前填寫申請表，其也未仔細(xì)核對記者提供的身份證。申請表填寫完畢后，記者來到柜臺(tái)前辦理業(yè)務(wù)。

   “身份證照片照得挺好的?！惫駟T一邊幫記者辦卡，一邊笑著說。記者觀察發(fā)現(xiàn)，整個(gè)過程中，除了需要記者簽字時(shí)，該柜員很少抬頭看記者，既未對身份證上的照片產(chǎn)生質(zhì)疑，也未核實(shí)相關(guān)信息。幾分鐘后，業(yè)務(wù)辦理完成，記者拿到了銀行卡。

   3月1日至3日，記者和志愿者總共去了14家銀行15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在其中9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)嘗試“冒名”辦理銀行卡，成功4家，失敗5家。

    在其中6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)嘗試代辦銀行卡，成功3家，失敗3家。

    代辦

    部分銀行代辦銀行卡需本人激活

   在暗訪過程中，記者和志愿者還嘗試了另一種辦理方式——代辦。在中國銀行、海口蘇南村鎮(zhèn)銀行和平安銀行等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都順利辦理了銀行卡，但光大銀行、郵儲(chǔ)銀行、海口農(nóng)商銀行等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不支持代辦業(yè)務(wù)。

    2

    時(shí)間：3月1日下午

    地點(diǎn)：金盤路?？谔K南村鎮(zhèn)銀行

   接下來，記者和小嚴(yán)以同樣的方式走進(jìn)位于南沙路的光大銀行、金盤路上的海口農(nóng)商銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行，但三家銀行的工作人員均表示不允許代辦銀行卡。

   下午4時(shí)許，記者和小嚴(yán)來到金盤路上的?？谔K南村鎮(zhèn)銀行。大廳內(nèi)沒有多少人排隊(duì)，稍等片刻后，小嚴(yán)就被叫到了柜臺(tái)前?！拔?guī)蛣e人代辦銀行卡可以嗎？”小嚴(yán)問。“可以，請出示您和辦卡人的身份證?！毙?yán)將兩張身份證遞了進(jìn)去，并按照正常流程填單。大約10分鐘后，工作人員將辦好的銀行卡和兩張身份證一同遞了出來。

    3

    時(shí)間：3月2日上午11時(shí)

    地點(diǎn)：國貿(mào)路招商銀行海口國貿(mào)支行

   3月2日上午11時(shí)，小西拿著朋友小陳的身份證來到位于國貿(mào)路的招商銀行?？趪Q(mào)支行。工作人員首先帶小西來到一個(gè)VTM可視柜臺(tái)辦理銀行卡。小西把身份證插入柜臺(tái)后，視頻中出現(xiàn)一名工作人員的頭像，對方讓小西正對攝像頭站好，并詳細(xì)列舉了辦理銀行卡的其他業(yè)務(wù)，如短信提醒、網(wǎng)上銀行等，隨后詢問小西：“先生，身份證是你本人嗎？”小西表示，身份證是朋友的。對方稱，目前不支持代辦。

    4

    時(shí)間：3月3日上午

    地點(diǎn)：海秀中路平安銀行

   3月3日上午，記者帶著一名志愿者的身份證來到位于海秀中路的平安銀行。進(jìn)門后，記者直接表示自己要幫別人辦銀行卡。工作人員表示可以代辦，“不過代辦的銀行卡是沒激活的，只能存錢不能取錢，要想激活的話，需要本人過來?！庇浾弑硎就夂螅ぷ魅藛T拿來了一張單子讓記者填寫。填寫完成后，記者被叫到了柜臺(tái)前。柜員得知記者幫人代辦銀行卡后，同樣提醒記者需要本人來激活。隨后，工作人員撥打了記者填寫的辦卡人的電話進(jìn)行核實(shí)。大約10分鐘后，記者順利拿到了一張沒有激活的平安銀行卡。

    5

    時(shí)間：3月3日上午10時(shí)30分

    地點(diǎn)：義龍西路工商銀行海口義龍支行

   3月3日上午10時(shí)30分許，記者跟志愿者小光(化名)來到位于義龍西路的工商銀行?？诹x龍支行。小光表示自己要辦一張銀行卡，工作人員告知他需要交5元工本費(fèi)及預(yù)留卡上的10元儲(chǔ)蓄金額后，帶著小光到業(yè)務(wù)快速處理區(qū)一自助終端服務(wù)器辦理銀行卡。把身份證插入機(jī)器并操作后，工作人員讓小光輸入手機(jī)號(hào)。其間，工作人員仔細(xì)查看了身份證上的照片，問道：“這身份證是你的嗎？”小光表示自己是幫弟弟代辦業(yè)務(wù)的，工作人員稱“做不了”，隨后終止了辦卡業(yè)務(wù)。

    6

    時(shí)間：3月3日上午11時(shí)20分

    地點(diǎn)：義龍西路建設(shè)銀行?？诹x龍支行

   3月3日上午11時(shí)20分，記者和小光來到位于義龍西路的中國建設(shè)銀行?？诹x龍支行。得知小光要辦理銀行卡后，工作人員給小光取了一張排隊(duì)號(hào)，002號(hào)。等了十多分鐘后，小光來到5號(hào)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。

   銀行柜員接過小光手中的身份證后，讓其填表并輸入自己的手機(jī)號(hào)?！笆裁礃I(yè)務(wù)都不辦嗎？”柜員看過小光填的表后，建議他辦理一些業(yè)務(wù)，“方便也安全一點(diǎn)?！毙」獗硎?，只要辦一張銀行卡用來存錢就可以了。

   該柜員收取5元工本費(fèi)和預(yù)留卡上的10元儲(chǔ)蓄金額后，問道：“這卡不是你本人用吧，怎么這么不像？”小光支吾著說是自己的卡。工作人員又仔細(xì)核對了一下身份證，“怎么身份證照片和本人差這么遠(yuǎn)？”小光這才說用的是弟弟的身份證，代辦一下業(yè)務(wù)。工作人員表示，需要弟弟本人過來辦理開戶，隨后退還了小光15元并終止了辦卡業(yè)務(wù)。

    防范冒名開戶 銀行自有妙招

    市民提高身份信息保護(hù)意識(shí)可避險(xiǎn)

   按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，但從記者和志愿者連日走訪的情況來看，在海口一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，這一規(guī)定形同虛設(shè)。當(dāng)然，也有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過嚴(yán)格的身份核驗(yàn)措施進(jìn)行辨識(shí)后，拒絕為持他人身份證的志愿者辦理銀行卡。那么，銀行在為個(gè)人辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，一般設(shè)置有哪些程序呢?普通市民的身份證若因?yàn)椴簧鱽G失，被他人冒名開戶會(huì)產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)，又該如何防范這種風(fēng)險(xiǎn)?就此，記者日前采訪了工商銀行海南省分行和?？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。

    記者 劉澤飛

    關(guān)鍵詞 開戶

    工商銀行

    銀行卡代理開戶需由本人激活

    原則上應(yīng)當(dāng)由開戶申請人本人親自辦理，符合條件的可以由他人代辦。

    代理開戶

    1代理開戶者需出具：

    A.代理人、被代理人的有效身份證件

    B.合法的委托書

    C.無法提供委托書的，應(yīng)要求代理人出具證明代理關(guān)系的公證書。

    為加強(qiáng)對身份信息核驗(yàn)，該行將審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等。同時(shí)，該行還將聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，如果無法確認(rèn)代理關(guān)系的將終止辦理開戶。

    代理人開立的銀行卡處于未激活狀態(tài)，需本人到銀行辦理激活方能正常使用。

    關(guān)鍵詞 防范

    防止冒名開戶緊盯3種客戶

   “對于‘冒名’開戶，我們歷來都是重點(diǎn)防范的?！焙？谵r(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為防范“冒名”開戶等違規(guī)行為的發(fā)生，該行柜面工作人員會(huì)特別警惕以下三種客戶：

    離開網(wǎng)點(diǎn)后，往往有可疑人員在不遠(yuǎn)處接應(yīng)，說明可能受人指使。

    大多數(shù)是持外地身份證件，長相與身份證件相片極為相似，熟悉銀行開戶的流程

    通常利用中午、下午臨近換班或下班等時(shí)點(diǎn)前來辦理業(yè)務(wù)，稱無法提供輔助證件

    關(guān)鍵詞 風(fēng)險(xiǎn)

    身份證被盜用開戶有風(fēng)險(xiǎn)，向他人出借賬戶屬違法

    對于普通人來說，如身份證丟失被他人盜用辦理銀行卡，可能產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?

   如果身份證丟失后被他人用于冒名開立銀行賬戶，他人就有可能會(huì)利用冒名辦理的銀行賬戶從事洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)，給客戶帶來利益損害。

    ——工商銀行海南省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人

    關(guān)鍵詞 提醒

    保管好身份信息，銀行卡和身份證分開放

    對于身份證丟失可能被他人冒名開戶帶來的種種風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人又該如何防范呢?

   1.要保管好自己的身份及私密信息，不要輕易告訴他人，避免他人利用“身份證復(fù)印件生成器”制作出自己的身份證復(fù)印件;

   2.要保管好自己的銀行卡，避免使用生日、姓名、電話號(hào)碼、證件號(hào)碼等與本人明顯相關(guān)的信息作為密碼;

    3.銀行卡同自己的身份證件等分開存放;

    4.開通余額提醒等服務(wù)，留心卡內(nèi)余額變動(dòng)情況，如發(fā)現(xiàn)余額變動(dòng)不符應(yīng)立即掛失;

   5.開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，如身份證及銀行卡丟失，可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行將丟失銀行卡內(nèi)的余額轉(zhuǎn)至其他安全的銀行卡。

   6.如果身份證及銀行卡丟失又沒開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行，要盡快聯(lián)系銀行辦理臨時(shí)掛失、凍結(jié)賬戶，隨后及時(shí)持相關(guān)證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失。

    農(nóng)商銀行

    核查代理開戶者身份的真實(shí)性

   在辦理個(gè)人開戶業(yè)務(wù)時(shí)，要求提供有效身份證件原件，如實(shí)填寫個(gè)人金融業(yè)務(wù)申請書，特別是聯(lián)系地址和電話號(hào)碼。

    核查身份證件的真實(shí)性，個(gè)人金融業(yè)務(wù)申請書的真實(shí)性、完整性

   如果聯(lián)網(wǎng)核查無反饋個(gè)人照片的，或通過反饋的個(gè)人照片未能進(jìn)一步識(shí)別客戶身份的，該行會(huì)要求客戶本人提供駕駛證、護(hù)照、公安局出具的證明等佐證。

   特殊情況下，對客戶本人、身份證、開戶申請表進(jìn)行拍照，上傳至總行遠(yuǎn)程授權(quán)中心進(jìn)行復(fù)核完成才能辦理開戶手續(xù)。

    代理開戶要提供代理人和戶主身份證原件，柜員也會(huì)聯(lián)網(wǎng)核查并打印核查結(jié)果后才會(huì)辦理

    除了看照片還會(huì)問生肖等問題

   除了對上述三種客戶會(huì)特別警惕外，該行柜臺(tái)工作人員還會(huì)看客戶體貌特征是否同身份證上一致，看客戶的神情是否緊張，看客戶的舉止是否躲閃等。

   冒名開戶者往往心虛，多看幾眼，心里素質(zhì)不佳者，就會(huì)表情緊張，神色慌忙，東張西望，但如果遇到心理素質(zhì)較好的就難以發(fā)揮作用，所以我們的工作人員會(huì)詢問一些附加信息，比如客戶的生肖等，這些信息都可以查得到，可這也往往是不法分子意想不到的問題。

    ——海口農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人

   如果借用賬戶人將借來的賬戶用于非法的用途，比如賭球、洗錢、非法集資或者經(jīng)濟(jì)詐騙等，那么作為賬戶的所有人，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關(guān)規(guī)定，和最高人民法院關(guān)于‘出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為’的規(guī)定，即使你根本不知情，也會(huì)因此而受到牽連;而如果你明知對方是要用于上述用途，還把賬戶借給他使用，那么你就會(huì)因此構(gòu)成共同犯罪。

    個(gè)人在日常生活中出借自己的銀行賬戶給他人，同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。

    ——?？谵r(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人