一邊是年均10%-15%甚至更高的的預(yù)期收益率，一邊是P2P平臺(tái)倒閉跑路的消息不斷。誘人的高收益伴隨本金可能打水漂的風(fēng)險(xiǎn)，這火中取栗的游戲，究竟能不能玩？現(xiàn)代快報(bào)記者楊連雙

　　高收益

　　分分鐘秒殺各路“寶寶”

　　在南京一些鬧市區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)的門口，不乏年輕的從業(yè)者向市民兜售高收益P2P理財(cái)產(chǎn)品。在余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)余額理財(cái)產(chǎn)品收益一路下跌，傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品全年企穩(wěn)的大背景下，高預(yù)期收益率的P2P理財(cái)產(chǎn)品，對市民有著致命的吸引力。

　　今年，就有不少市民致電本報(bào)，咨詢這種產(chǎn)品是否可以買入。市民張女士告訴記者，南京一家P2P公司向她推薦了一款產(chǎn)品，5萬元起步的6個(gè)月期限產(chǎn)品年化收益率10.49%，30萬元起步1年期產(chǎn)品年化收益率12.5%，100萬元1年期的產(chǎn)品年化收益率在12.31%，幾乎高出銀行同檔理財(cái)產(chǎn)品收益1倍左右。

　　事實(shí)上，今年以來，國內(nèi)的P2P公司幾乎呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，據(jù)坊間統(tǒng)計(jì)，2014年國內(nèi)P2P公司總量已經(jīng)超越1000家。目前國內(nèi)P2P借貸存在純線下、純線上、線上線下結(jié)合等三種模式。代表企業(yè)分別是宜信投資、人人貸和平安陸金所。該類公司給出投資方的預(yù)期年化收益率都在8%-15%之間。

　　高風(fēng)險(xiǎn)

　　風(fēng)投注資與倒閉跑路并存

　　不過高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。從誕生之日起，P2P行業(yè)跑路、失聯(lián)或提現(xiàn)困難等現(xiàn)象就時(shí)有發(fā)生。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013年全國有接近100家P2P平臺(tái)因?yàn)樘岈F(xiàn)困難、經(jīng)營不善、詐騙等原因倒閉，進(jìn)入2014年，P2P平臺(tái)雨后春筍般瘋長，也幾乎以每天一家的速度在倒閉或跑路。據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，僅截至2014年10月底，全國出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難、詐騙、失聯(lián)等問題的P2P平臺(tái)共計(jì)106家，10月份共爆出問題平臺(tái)31家。年關(guān)將至，每年到了年底兌付期，都是P2P公司集中跑路的時(shí)段。很多實(shí)力不強(qiáng)的公司在此時(shí)“人去樓空”，公司老板帶著市民的存款逃之夭夭。

　　與跑路潮形成對比的是，2014年，小米、聯(lián)想、京東、阿里巴巴、搜狐等眾多“大佬”已進(jìn)軍P2P，網(wǎng)貸行業(yè)的門檻不斷提高，各行業(yè)巨頭陸續(xù)加速進(jìn)入P2P網(wǎng)貸行業(yè)。在南京，房地產(chǎn)門戶網(wǎng)站HOUSE365就成立了P2P平臺(tái)，并給出了非常誘人的投資收益。

　　與此同時(shí)，大量的資本正在涌入P2P行業(yè)。9月10日，P2P借貸平臺(tái)積木盒子正式對外宣布完成3719萬美元B輪融資，領(lǐng)投方為小米公司及順為資本，經(jīng)緯中國、祥峰投資以及A輪投資者銀泰資本、和玉投資跟投。同在9月，聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星以1000萬元投資僅運(yùn)作剛一年的P2P平臺(tái)銀豆網(wǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)獲得風(fēng)投的P2P平臺(tái)已有23家，其中有4家平臺(tái)獲得B輪融資。樂觀人士認(rèn)為，網(wǎng)貸行業(yè)的高潮，還沒有到來。

　　專家建議

　　應(yīng)甄別P2P平臺(tái)資質(zhì)及擔(dān)保

　　事實(shí)上，早在2011年底，銀監(jiān)會(huì)就下發(fā)了《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，該通知明確指出P2P存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)：易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制；監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明；信貸風(fēng)險(xiǎn)偏高，貸款質(zhì)量劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。

　　東恒律師事務(wù)所王磊律師指出，市民在投資時(shí)，應(yīng)仔細(xì)甄別P2P平臺(tái)資質(zhì)及是否有大型擔(dān)保公司擔(dān)保等，避免發(fā)生平臺(tái)跑路的悲劇。他建議：

　　首先，市民應(yīng)查實(shí)網(wǎng)站信息是否真實(shí)，投資人可以在P2P公司所在地的工商局網(wǎng)站上查到該公司信息，并打電話去公司核實(shí)是否有經(jīng)營相應(yīng)的網(wǎng)站。

　　其次，了解網(wǎng)站運(yùn)營實(shí)體公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，核實(shí)該P(yáng)2P公司背后是否有規(guī)模、實(shí)力強(qiáng)大的擔(dān)保公司擔(dān)保。此外公司的核心成員是否都有5年以上金融行業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，擁有強(qiáng)大的金融運(yùn)作管理經(jīng)驗(yàn)和眾多金融資源。

　　再次，注意具體項(xiàng)目是否透明、規(guī)范，注意核實(shí)網(wǎng)站上借款人的真實(shí)資料和借款項(xiàng)目內(nèi)容。如果一個(gè)P2P平臺(tái)上的借款人信息和借款項(xiàng)目內(nèi)容不透明、不規(guī)范，這個(gè)平臺(tái)就很可能存在拆標(biāo)、假標(biāo)等情況，極容易發(fā)生所謂的攜款跑路事件。