2011保監(jiān)會(huì)首張罰單：

    回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)不合規(guī) 中德安聯(lián)被罰35萬

    ■本報(bào)記者  路 英

   1月21日，保監(jiān)會(huì)公布處罰信息，中德安聯(lián)因新單回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)修改后仍與《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符，被罰款30萬元。相關(guān)負(fù)責(zé)人運(yùn)營(yíng)副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元。這兩筆罰款，無論對(duì)公司還是個(gè)人都是到目前為止保監(jiān)會(huì)諸多處罰中的高額罰金記錄了。

   作為新年的第一張罰單，同時(shí)也在傳遞著新年的某種監(jiān)管動(dòng)向。監(jiān)管部門2011年將更注重對(duì)此前公布的法規(guī)、辦法等的執(zhí)行情況進(jìn)行的落實(shí)檢查。并且處罰內(nèi)容也較之前更加細(xì)致。

   保監(jiān)會(huì)主席吳定富，曾在1月11日召開的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，新的一年，要以加快轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式為主線，圍繞“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)增長(zhǎng)”，堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，著力規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，著力保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

    分紅、萬能

    回訪話術(shù)不達(dá)標(biāo)遭重罰

   據(jù)保監(jiān)會(huì)處罰公告內(nèi)容顯示，2010年3月，保監(jiān)會(huì)對(duì)中德安聯(lián)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查過程中發(fā)現(xiàn)，2009年11月，中德安聯(lián)對(duì)其新單回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)進(jìn)行了修改，修改后的話術(shù)仍然與保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符。

   具體表現(xiàn)為：一是投連、萬能險(xiǎn)話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益，未向投保人確認(rèn)其是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除事項(xiàng)，未明確確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；二是分紅險(xiǎn)話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益。

   資料顯示，2009年9月27日保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）通知，并于2009年10月1日起實(shí)施?！掇k法》意在從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個(gè)環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和透明性，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制披露義務(wù)，對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導(dǎo)將產(chǎn)生重要作用。

   《辦法》第三條是對(duì)保險(xiǎn)公司客戶回訪作出統(tǒng)一規(guī)范，要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點(diǎn)。

   保監(jiān)會(huì)還明確表示，為確保《辦法》的執(zhí)行，將采取包括現(xiàn)場(chǎng)檢查在內(nèi)的多種手段和措施，持續(xù)開展打擊銷售誤導(dǎo)工作，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力，對(duì)違法違規(guī)行為加大處罰力度，并通過向社會(huì)披露、公眾和媒體監(jiān)督等方式，提高違法違規(guī)成本。

   自《辦法》實(shí)施以來，已經(jīng)有不少公司嘗到了苦頭，中德安聯(lián)不是第一個(gè)也可能不會(huì)是最后一個(gè)吧。

   保監(jiān)罰[2011]1號(hào)文件顯示，中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司話術(shù)修改工作由代管電話回訪的區(qū)域服務(wù)經(jīng)理肖艷主持，通過郵件在公司內(nèi)部進(jìn)行溝通討論，并以郵件形式報(bào)告給主管運(yùn)營(yíng)的副總經(jīng)理夏博恩，夏博恩未對(duì)此提出異議，新話術(shù)于2009年12月7日正式上線。

   中德安聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)回訪話術(shù)違規(guī)直接導(dǎo)致了其實(shí)際完成的電話回訪不符合監(jiān)管要求。據(jù)悉，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安聯(lián)累計(jì)完成22168件新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品電話回訪。

   中德安聯(lián)的上述行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第十三項(xiàng)及《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第二十四條、第二十九條、第三十三條的規(guī)定，依照《保險(xiǎn)法》第一百六十二條的規(guī)定，保監(jiān)會(huì)中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司給予罰款30萬元人民幣的行政處罰；其相關(guān)責(zé)任人運(yùn)營(yíng)副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元，直接責(zé)任人肖艷被處以警告的行政處罰。此次處罰罰款共計(jì)35萬元。

    成立11年

    業(yè)績(jī)?nèi)缤跣《^年

   資料顯示，中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司1998年12月28日經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，1999年1月25日在上海正式開業(yè)，是中國(guó)第一家獲準(zhǔn)成立的中歐合資保險(xiǎn)公司。目前，其注冊(cè)資本為20億元人民幣，安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)占股權(quán)51%，中信信托占股權(quán)49%，是成立較早，股權(quán)較為穩(wěn)定的壽險(xiǎn)公司之一。

   成立11年來，中德安聯(lián)目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設(shè)立了8個(gè)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，60個(gè)營(yíng)銷服務(wù)中心。業(yè)務(wù)覆蓋人壽、養(yǎng)老、投資、教育、醫(yī)療、意外等多個(gè)領(lǐng)域。

   其外方股東，安聯(lián)集團(tuán)1910年，即在中國(guó)的主要港口城市，如上海，開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)成立了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司安聯(lián)保險(xiǎn)公司廣州分公司；資產(chǎn)管理公司，國(guó)聯(lián)安基金管理有限公司；及旅行救援，蒙迪艾爾救援（中國(guó)）。

   但無論是其在中國(guó)成立的壽險(xiǎn)公司中德安聯(lián)人壽，還是安聯(lián)保險(xiǎn)，業(yè)績(jī)都不突出。其保費(fèi)座次還有不斷下滑之勢(shì)。

   公開資料顯示，2004年，其排在28家中外資壽險(xiǎn)公司的第17名，保費(fèi)收入1.9億元，排在外資壽險(xiǎn)公司的第8名；2005年，人身險(xiǎn)公司增加到36家，其名次也隨著競(jìng)爭(zhēng)壓力的加劇而滑落，降至了第18名，當(dāng)年保費(fèi)收入3億元。

   2006年是中德安聯(lián)表現(xiàn)最好的一年，排在第14名，保費(fèi)收入12億元，較上年同期翻了兩番，其在外資中的排名也僅次于友邦、中意和信誠(chéng)人壽，排在第4位。

   但2007年底，其名次下滑的趨勢(shì)再次顯現(xiàn)。排在行業(yè)第16名，保費(fèi)收入30億元，排在外資壽險(xiǎn)公司的第5名。緊接著的2008年，其名次再將兩位，至第18名，保費(fèi)收入縮水至24億元，排在外資壽險(xiǎn)公司的第4名。

   2009年底，中德安聯(lián)的名次忽然降至第27位，保費(fèi)收入18億元，外資公司中又有幾家超車到其前面，中英人壽和中美大都會(huì)等。

   2010年，中德安聯(lián)的表現(xiàn)更加讓人大跌眼鏡，行業(yè)排名降至了第34位，保費(fèi)收入14億元。而在外資壽險(xiǎn)公司中，其既不像友邦等老牌公司般穩(wěn)定，也不像新銳光大永明、中美大都會(huì)那樣有沖擊力，重重跌到外資壽險(xiǎn)公司的第12名。

   這樣的成績(jī)對(duì)于一家成立11年的老牌公司來說，確實(shí)有些不堪。而且，近年中國(guó)市場(chǎng)壽險(xiǎn)公司不斷增加，在沒有突出的經(jīng)營(yíng)特色的情況下，很難迎接競(jìng)爭(zhēng)帶來的挑戰(zhàn)。