上一年度車險不出險，下一年度車險保費(fèi)可打折，這一利好切實讓不少駕駛行為較好的車主省了保費(fèi)。不過，若本年度車險有出險，則下一年度車險保費(fèi)則很有可能上漲。

對此，北京律師協(xié)會保險專業(yè)委員會委員、保險專業(yè)律師李濱卻有不同的看法，近日，他將陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司哈爾濱分公司告上了法庭，近期法院已經(jīng)立案。

李濱認(rèn)為，“出險次數(shù)”決定下一年度車險費(fèi)率折扣程度這一規(guī)則，在保險實務(wù)中已經(jīng)異化成“申請理賠次數(shù)”決定下一年度車險費(fèi)率折扣比例，也就是說，即使車輛出險，只要被保險人不申請理賠，保險業(yè)可以認(rèn)定該車輛是“0”風(fēng)險。實務(wù)中將“申請理賠次數(shù)”作為決定下一年度保險費(fèi)折扣程度標(biāo)準(zhǔn)具有嚴(yán)重的欺騙性，事實上已經(jīng)成為申請理賠者隱性的黑名單制度?！笆聦嵣?，車輛每年行駛里程、行駛區(qū)域(在市區(qū)還是在高速行駛)，駕駛?cè)笋{齡、性別、年齡、婚姻及經(jīng)濟(jì)狀態(tài)等因素同樣對車輛風(fēng)險起到?jīng)Q定性作用?！?/p>

此外，李濱進(jìn)一步對新京報記者表示：“按照這個規(guī)則，我的投保車輛連續(xù)三年未出險，雖然是優(yōu)質(zhì)客戶，但工作人員卻計算出該車輛在保險期限內(nèi)只要出一次險，下一年度保險費(fèi)將提高1201元。也就是說，如果我的車輛出險，損失程度在1201元內(nèi)若申請理賠，在經(jīng)濟(jì)上是不合算的。即保險公司在各險種的0~1201元的保險金額區(qū)間內(nèi)客觀上實際是不承擔(dān)責(zé)任的，從理論上而言，1201元屬于絕對免賠額，保險公司應(yīng)當(dāng)降低保費(fèi)?！?/p>

實際上，有不少車主確實會在是否出險與下一年保費(fèi)增加之間進(jìn)行衡量，一位北京車主吳女士就告訴新京報記者：“車子如果出什么狀況的話，還是會考慮下是否出險，因為出險后下一年保費(fèi)要上漲的?，F(xiàn)在比如出現(xiàn)一些不影響外觀、不影響使用的小剮小蹭，我一般就不報案了?！?/p>

對于上述觀點(diǎn)，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生則對新京報記者表示：“確實，保險公司對車險的定價指標(biāo)應(yīng)該更多一些，因為人的因素有很多，這其實是給保險公司提了一個積極建議。未來，保險公司可以依托大數(shù)據(jù)、精算做得更好，將更多的定價因子納入進(jìn)來，更好地來反映駕駛?cè)说母鞣N風(fēng)險，讓保費(fèi)更公平、合理?！?/p>

不過，朱俊生同時也解釋稱，如果車主出了一個很小的險，合理的選擇是不去報損，因為如果報損了，得到的賠付并不多，但下一年保費(fèi)可能會增加很多?！霸谖铱磥?，這恰恰是這種經(jīng)濟(jì)機(jī)制發(fā)揮作用的體現(xiàn)，不能說存在特別大的問題。任何經(jīng)濟(jì)機(jī)制，都希望對人類行為產(chǎn)生一些影響，因此保險客觀上也發(fā)揮了風(fēng)險管理的功勞。這樣的制度，能讓大家更關(guān)注駕駛的安全，減少事故的發(fā)生，甚至在事故發(fā)生的時候，考慮到如果報損會影響下一期的保費(fèi)，而選擇不報損，這就是這種機(jī)制使人的駕駛行為已經(jīng)發(fā)生了改變，在我看來，這就是它的意義?！敝炜∩硎尽?/p>